齐鲁网9月4日讯（山东台德州站 王佳亮 德州台 张婷婷）土地和房屋是农民手中最重要的资产，十八届三中全会决议所提出 “探索农村承包经营权、农民住房财产权可抵押”,赋予农民更多财产权，让“两权”抵押实现融资功能。武城县是全国“两权”抵押贷款首批试点之一，然而先行探索，需先迈过几道坎。

　　前几年，武城县四女寺镇的李炳胜流转了50亩地，开办了一家养猪厂，今年年初时，他想再增加两百头母猪，算了算，资金缺口80多万。听说承包土地的经营权可以抵押贷款，老李带着手续就找到了银行。

　　武城县四女寺镇养殖户李炳胜：“我这个证下来以后估值一百十四万，往银行里去最多给（贷）四十多万，因为我想使八十万，还缺四十多万的缺口。”

　　过去，涉农项目融资难，难在抵押物不足。如今土地成了有效抵押物，为什么在实际贷款时，额度却被一压再压呢？

　　武城县四女寺镇养殖户李炳胜：“作为银行他不能给你种地，他也不来给你养猪，他弄回去干吗，他又不说咱那楼房，把那个楼房弄过来低价卖了，值钱，这个没养过的谁也不敢接手。”

　　武城圆融村镇银行股份有限公司副行长张万珠：“这个完全是一个新产品，说实话不像房地产抵押贷款这样大家没有后顾之忧，相对来说这种承包土地经营权抵押贷款，抵押率方面我们都会做适当的控制，这个额度我们一般控制在评估价格的百分之三十到百分之五十左右，就怕到时候流转的时候这个市场价达不到，可能覆盖不了这个贷款额度，或者说即使你能覆盖了，在现实的操作中很难流转出去。”

　　去年8月，国务院出台意见推动“两权”抵押试点，武城成为农村承包经营权抵押贷款试点，今年3月，央行、银监会等六部委出台“两权”抵押贷款试点办法， 连续的动作，都是为了促使农村土地“死”资产变“活”,增添融资新渠道。然而，“两权”变现难、处置难，银行担心风险大，不肯提高抵押率也不无道理。

　　武城县农村经济管理局副局长林洪昕：“因为土地的所有权是归集体，承包权和经营权归农户，经营权抵押一旦出现风险，银行是可以把土地收回，但是他不可能去种，部门也不可能去种，卖呢就更不可能，最初我们也想用人和物做抵押担保，但是这样呢农民的土地财产权价值就没法体现，抵押融资功能也没法实现。”

　　为此，武城县专门拿出1000万元，设立风险补偿基金，一旦出现风险，金融部门可以通过基金得到一部分补偿。

　　武城圆融村镇银行股份有限公司副行长张万珠：“如果说我们这个承包土地经营权抵押贷款出现风险的时候，可以有百分之三十的风险补偿。”

　　然而，短期内可以简单依靠风险补偿，长期看，要彻底打消顾虑，实现良性循环发展，还得从完善抵押品的交易处置机制入手。

　　武城县农村经济管理局副局长林洪昕：“农业项目专业性比较强，外行接手比较难，我们县有900多家新型农业主体，我们从他们中筛选出信用的比较高，经营状况良好的优质主体，建成项目池，作为承接储备主体，一旦借款人出现风险，可以顺利的承接土地承包经营权，完成土地的二次流转。”

　　养殖户李炳胜就是在“项目池”里找到了“同行”,签下了承接协议，一旦老李还不上贷款， 有人会第一时间接手他的项目。

　　有了这份协议，老李在银行顺利贷到了80万元。

　　武城圆融村镇银行股份有限公司副行长张万珠：“以前的时候这个承包土地的经营权抵押贷款抵押率一般我们控制在百分之三十到百分之五十左右，有了这个项目池之后，土地经营者在申请贷款的时候达成二次流转协议的这一部分，贷款的抵押率我们可以提高到百分之五十到百分之七十左右。”

　　“项目池”金融机构和农户利益找到了平衡点。但是，农业项目为什么会有人愿意进入“项目池”,为他人承担风险呢？

　　武城县农村经济管理局副局长林洪昕：“现在呢项目池里有五十二家承接储备主体，他们可以优先享用涉农优惠政策，比如合作社扶持资金等，银行还可以对他们有融资授信方面的优先优惠。”

　　农民手中的土地资源，变成了“活”的资产，实现了融资功能。“项目池”模式，成功破冰农村承包土地经营权抵押贷款。自开展土地经营权抵押贷款试点以来，武城县共办理抵押贷款52 笔，贷款金额1505万元，盘活农村“沉睡”资本又向前迈了一大步。