商家与银行关于刷卡手续费高低的争执不仅使消费者面临无法刷卡的窘境，而且威胁到了银行卡的普及和消费习惯的升级，这一切似乎都源于中国银联的“说一不二”

　　5月20日下午，深圳零售业协会与深圳银行业代表在深圳发展银行大厦里的谈判持续了两个多小时，最终因谈判双方分歧过大而宣告失败。

　　这一国内首次零售商联合挑战银行的事件是由深圳市46家零售商主动发起的。这些零售商的年销售总额超过300亿元，占深圳市年零售总额的60％以上。零售商要求银行将刷卡消费手续费率在原有的基础上降低0.5个百分点，如果这一要求得不到满足，他们将从6月1日起集体拒绝刷卡消费。

　　持卡的消费者将面对如下现实：在上述46家商场，他们的银行卡将不再有任何意义。

　　零售商集体行动施压银行

　　深圳是国内的“刷卡乐园”，但消费者的潇洒刷卡对零售商来说却是沉甸甸的压力，因为每次刷卡零售商都需要向银行方面缴纳1％或1.5％不等的手续费。按照公开报道的刷卡额，以1％的刷卡手续费费率计算，今年春节期间，零售商向银行方面缴纳了220万元手续费；“五一”期间，手续费更是高达560万元。

　　数字的背后是零售商与银行业之间由来已久的矛盾。据了解，此次集体行动之前，深圳市不少零售商曾单独与银行方面协商，要求降低费率，但都遭到了拒绝。深圳之外，也曾发生过成都国美和上海永乐单挑银行业的事件。在那两起事件中，零售商都表示如果银行方面不降低手续费率，就将拒刷银行卡。当时，这两起事件引起了新闻媒体的广泛关注，但由于银商之间势力悬殊，最终这些事件都不了了之。当时银行方面甚至拒绝与这些商家进行公开谈判。在其间的媒体报道中，有银行人士和部分专家曾这样表示，“国美因自己利润低，就要求银行降低费率来替自己分担损失的做法是没有道理的”，“国美的做法非常愚蠢，银行在感情上很难接受，这会引起银行的公愤”。

　　也许是吸取了以往的教训，深圳的大型零售商这次实现了全面联合。据统计，最后参加联合行动的商家共46家，其中包括了深圳本地的零售业巨头华润万家、新一佳超市、百佳超市等公司，也包括外来的国美、苏宁以及顺电等大型家电连锁公司。除超市之外，众多的百货公司也加盟其中。此外，深圳市新华书店、深圳市天音通信及海王星辰医药等专业零售公司也出现在集体行动名单中。记者从名单中也看到了好又多量贩这样的台资企业。据知情人士透露，同样在深圳市很有规模的沃尔玛和家乐福前期也积极参与了行动，但后来出于其他考虑未能出现在最后的行动名单中。

　　深圳市零售行业协会的存在是这次集体行动得以实行的重要原因。该协会成立于1997年7月，日常工作是帮助行业内的企业进行沟通，并协助本行企业与政府部门及其他行业进行沟通。“很多零售企业的老总原来彼此都不认识，通过协会的联谊和讨论活动就认识了。”协会秘书长花涛对本报记者说。

　　由于是集体行动，所以整个事件进程显得与成都国美和上海永乐那两次事件有着很大差别，行动组织得很有章法，并且最终让银行方面坐到了谈判桌前来。据零售商方面称，从今年2月27日起，深圳市零售行业协会就代表全体会员，向中国银联深圳分公司送达《关于要求降低刷卡消费结算手续费标准的函》，并进行首次交涉。该函同时抄送人民银行深圳市支行及深圳市经济贸易局。此后，双方代表又进行了三次磋商，但均未取得进展。于是，4月27日，零售行业协会发出了《致深银联及深圳国内银行同业公会的通告》，要求5月10日以前给予明确的书面答复，否则将保留不少于50家大型连锁企业联合采取进一步行动的权利。

　　银商各执一辞

　　对于零售商的上述说法，深圳银行业同业公会一位廖姓的副秘书长向本报记者表示，迄今为止，他也没有看到零售行业协会2月27日发出的那一份函件，此前该协会也并未主动与同业公会进行协商。

　　银行方面认为，去年虽然是银行POS机业务较好的一年，但扣除税费之后，银行还是亏损了744万元。经过数次下调后，深圳银行卡手续费已从以前的3％降到目前的1％。手续费标准几经下调后，各银行在银行卡产品线上目前都没有盈利，如再调低手续费标准，发卡银行势必将进一步亏损。并且深圳的刷卡费率已经比内地其他城市和香港都要低。

　　这些数据的准确性当即遭到了零售商方面的否定。零售商诉苦说，深圳市刷卡消费额从2002年的70亿增长到2003年的165亿元，增长幅度为135％，银行收取的手续费也同步增长了135％。而2003年的社会消费品零售总额增长仅为16.2％，即商家营业额的增长仅及刷卡消费额增长的九分之一。这意味着商家并没有从普及刷卡消费中获利，相反还要从经营所得中挤出一大块来支付刷卡手续费。推广银行卡，本来是对银行方面、消费者、商家都有利的好事，但现在却变成了银行业独家受益。

　　具有戏剧性的是，双方谈判时竟然上演了一场有关“白领”与“蓝领”的争论。谈判时，一位零售商代表质问银行：“你知道我们零售业员工的工资低到什么程度吗？营业员一个月只有600元！”话音未落，银行业同业公会的一位秘书长就抢过话头说：“我们的行业不同嘛！银行是白领行业。”这话立刻引起了零售商的义愤：“没有垄断地位和国家拿纳税人的钱进行补贴，他们还会是白领吗？”

　　银行方面还用“农夫与毒蛇”的故事来讽刺零售商们，认为它们发展过程中都得到了银行的贷款帮助，现在却回过头来对银行反咬一口。

　　对于谈判及事件被媒体广泛报道的状况，银行业同业公会方面表示，记者都是零售行业协会找来的，这违背了银行方面和市政府领导不要把事件扩大的初衷。对此，零售商方面予以否认。

　　采访中，银行业同业公会的廖副秘书长表示，双方的合作有合同约定，具法律效力。如果零售商在未提前一个月书面通知银行的情况下，单方面停止刷卡，那么将承担相应的法律责任。零售商对这种说法表示了不屑，一位零售商代表对本报记者说：“如果我不愿意，而你非要强迫我做，我会答应吗？”据了解，此前部分零售商已经开始以刷卡机损坏、联网失败等理由拒绝消费者刷卡。

　　其实，联手做大刷卡消费市场已是银商双方的共识。深圳有20万个商业网点，目前刷卡网点只占2％左右，其间有着巨大的发展潜力。问题在于，市场培育期的成本该如何分摊？是否应当本着谁多得益谁多分摊成本的原则来谈判？银行与零售商之间显然缺乏必要的协商机制，否则就难以解释共识之下为何达不成妥协。

　　问题出在银联？

　　在接受本报记者采访时，廖副秘书长表示，零售行业协会一直都找错了谈判对象，刷卡费率不是由银行业同业公会，而是由中国银联定的。

　　记者了解到，中国银联是经中国人民银行批准的、由80多家国内金融机构共同发起设立的股份制公司，注册资本16.5亿元人民币，成立于2002年3月，总部设在上海，经营目标是建立和运营全国银行卡跨行信息交换网络，实现银行卡全国范围内的联网通用，推动我国银行卡产业的发展。

　　招商银行的一位人士对本报记者说，商业银行处于银联与零售商的夹缝中，受到指责有点冤。他表示，银联作为从人民银行分出来的机构，独此一家，一直是一个半官半商的机构。成立时为了工作方便，这样设计是合理的。但是当初的使命基本完成以后，这样的垄断机构是不是要继续保留下去就值得重新考量了。

　　据介绍，在刷卡的费率问题上，商业银行与银联之间，大银行与小银行之间的意见并不一致。但由于银联统一定价，商业银行就难有与零售商主动沟通的动力。

　　随着事件的进展，零售商也认识到了银联的“说一不二”是问题的症结。在零售商的主张中，打破银联垄断已经被列为一个核心的主题。“因为只能和银联一家谈，所以难以取得进展。应该打破银联垄断进行竞争，银行的成本到底是高还是低，应该由市场说了算。”一位零售商代表说。

　　零售商方面在相关函件中质疑道：“一个城市只有一个银联对商家，而且标准是由所有17家发卡行与银联关起门来共同商定，统一定价，难道不是垄断吗？”

　　针对以上说法，5月24日下午，记者拨通了银联上海总部业务管理部总经理彭桂林的电话，她表示不方便作答，要求记者向银联办公室联系采访。

　　5月25日上午，记者向银联办公室发去采访传真并确认收到，但到记者发稿时为止，本报记者仍未能采访到彭桂林总经理。

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　　广州百货业也欲联手挑战银行

　　据《广州日报》报道，广州友谊商店股份有限公司财务总监苏女士18日透露说，友谊、广百、新大新、东山百货、王府井等广州地区的百货公司有意联手向广州市银联交涉降低刷卡手续费的事宜。她表示，当前广州地区的百货商场向银行上交的刷卡费是刷卡金额的1％，而当前商业竞争激烈，毛利率相当低，商家难以承担这笔费用，尤其是电器、手机、电脑等商品的销售利润，可以说根本无法负担这笔手续费，刷卡消费手续费应降到0.5％以下才合理。广百股份有限公司财务经理陈洁芳也证实：“各大百货联手起来向银联交涉是大家的心愿，以前我们曾单独向银联提出降低收费的要求，但一直没有得到答复。”广州摩登城百货有限公司董事长周强也向记者表示，他们对广州市百货业的这种行动也很感兴趣，意欲加入。

　　对此，广州银联一位高级业务经理称：即使只收取1％的手续费，清算银行的固定收益也只有交易金额的0.2％。如果砍掉清算银行0.2％的收费，会严重挫伤银行方面的积极性，进而有损银行卡的交易环境。将刷卡手续费降到0.5％甚至以下就更是不可能的。

　　并不是广州市所有的零售业都想向银行业施压。据了解，目前银行对广州零售业收取的刷卡手续费分成两个部分，一是百货业，收取交易金额的1％，二是批发商场和超市，收取交易金额的0.5％。目前，广州市的各大批发商场及超市对0.5％的费率普遍没有异议，并表示暂不会加入到向银行界施压的队伍中。