刷卡手续费挑起银商矛盾

　　深圳商家威胁联手抵制银行高收费，广州商界也现“拒卡”苗头

　　日前，继成都国美、上海永乐家电在去年年底对刷卡消费亮起红灯后，深圳50家零售企业通过行业协会向深圳银联和深圳银行同业公会发出警告，要求降低刷卡手续费标准，否则他们将联合起来，共同拒绝刷卡消费。消息传出后，广州几大家电卖场以及百货行业有关人士纷纷表示赞同深圳零售企业的做法。据悉，深圳的商家和银行将在本月20日开会协商解决方案。

　　记者获悉，在广州零售行业，刷卡消费的手续费费率为0.35％－1％。近年来，零售行业的刷卡消费已成潮流，据悉，在零售行业，刷卡消费率高达25％－50％，甚至更高。另一方面，零售行业纯利率已逐年下跌，目前仅为2％－5％，多数商家反映，每年刷卡的手续费已给他们带来明显的压力。但值得关注是，广州绝大多数商家以及业内人士均认为，由于人力成本、消费者需求等原因，联合抵制刷卡消费并不现实。

　　商家抱怨费用过高

　　昨天，在记者向广州家电流通企业、百货行业有关人士调查每年交纳的刷卡手续费时，“(刷卡手续费)确实很高”、“承受这笔费用很吃力”，“支持不住”成为整个行业普遍的呼声。记者获悉，在广州的零售行业，刷卡消费的手续费一般在0.35％－1％，而随着刷卡消费比例的升高，不少商家声称已经不堪重负。

　　按照行业有关人士提供的数据，家电流通是零售行业刷卡率最高的领域，比例高达40％－50％。广东永乐一中层人士告诉记者，由于家电类消费品单价偏高，如果家电流通行业全面开放刷卡消费，刷卡率起码在80％以上。该人士给记者算了一笔账，如果某卖场一天销售额为100万元，以40％的刷卡率、0.4％的手续费率的保守算法，每天交纳的手续费就高达1.6万元。这给竞争激烈、利润日趋微薄的家电零售行业带来了极大的压力。

　　广州市盛世中华百货有限公司总经理黄文杰接受记者采访时透露，广州百货行业刷卡消费的手续费率为1％，百货行业的刷卡消费率为25％－35％，按照广州友谊商店、天河城百货(天贸南大)去年10亿元左右的销售额，30％的刷卡率计算，每年交给银行的手续费高达300多万元。

　　值得关注的是，家电零售、百货、超市等领域的销售收入每年呈现递增的趋势，但利润率却一路下滑。不久前，中国百货商业协会发布了《2003年中国百货业发展报告》。　(下转C42版)，报告指出，2002年到2003年，国内大型百货零售企业的年均销售收入增长率达9.8％，与此同时，利润却同比下降了13％。黄文杰指出，目前广州百货行业毛利润为18％－20％，纯利润率不超过5％。家电行业情况尤为严峻，目前广州整个行业的毛利率不到7％，而纯利润率仅有2％左右。

　　商家“拒卡”苗头渐现

　　实际上，在行业竞争日渐残酷的背景下，去年年底，上海永乐和成都国美不堪忍受银行高达1％的刷卡手续费，均“揭竿而起”，抵制刷卡消费。

　　家电企业首先发难有深刻的行业背景，作为零售行业里面刷卡率最高、利润却最微薄的领域，家电流通渠道无疑最难承受过高的刷卡手续费。以上海永乐为例，2003年，他们在上海地区的销售额达60多个亿，其中刷卡消费占到四分之一以上，这样一来，2003年光交给银行的手续费就达到1400万，也就是说，刷卡销售这部分的纯利润几乎全部贴给了银行。当时，对于永乐家电“罢刷”银行卡一事，上海市家电行业协会以及不少同行均表示理解。而在广州，不少家电零售巨头坦承，目前自己整个销售系统并没有完全开放刷卡服务，而是会通过一定的手段限制刷卡消费。中华百货黄文杰也告诉记者，在去年，广州百货行业巨头聚会研讨经营中的困难，也曾把刷卡手续费率过高作为一个议题提出，尽管最后没有以书面形式正式知会银行，但希望联手要求降低手续费用的呼声一直不断。

　　据悉，深圳市零售行业协会致深圳银联及深圳国内银行同业公会的一份通告中指出，商家希望从6月1日开始将其刷卡消费手续费率在原有基础上降低0.5个百分点，今后随着刷卡消费额的上升，按比例降低刷卡消费手续费率的百分点，具体的费率与各商家洽谈协商确定。

　　银商谈判在所难免

　　虽然不少企业称过高的刷卡费用已经难以承受，但在是否会联合要求银行降低手续费、甚至抵制银行卡消费的问题上，苏宁、国美、永乐等商家均表示不现实。不少业内人士对于“拒卡消费”问题非常慎重，他们指出，拒卡是一把双刃剑。例如家电领域的消费动辄几千上万元，用现金交易实在太不方便。而现在各家电商场价格所差无几，要是哪一家抵制刷卡肯定会导致一部分顾客流失。随着消费者刷卡消费习惯的形成，百货、超市等业态不可能逆潮流而动。苏宁华南区域总监周晓章接受记者采访时一针见血地指出，抵制刷卡消费，给商家带来的市场份额流失风险太大。

　　另外，有关人士指出，抵制刷卡消费还将带来不少潜在的成本：给顾客作出解释也要花费大量的人力与时间、需要人力处理大量的现金、要防止收到假钞等。这些潜在的问题也将大大加大零售行业的成本，同时带来很多不必要的麻烦。

　　国美有关人士认为，实际上家电流通领域收取的刷卡手续费已经低于全国水平，目前再和银行协商减费不是特别现实，随着竞争的激烈，双方矛盾激化，进一步谈判在所难免。另一方面，银行市场化运作趋势明显，这将给双方协商提供空间。实际上，记者获悉，由于零售行业的利润逐渐下跌，在广州，银行已经分别根据不同的行业、不同的企业收取不同的手续费用。记者从各广州苏宁、国美、永乐等家电流通企业了解到的手续费率均不一样，在0.35％－0.5％之间，而百货业态则为1％。国美有关人士告诉记者，这是各个企业根据自身情况和各银行协商后的结果。本报记者　黄汉英

　　旁边报道

　　汽车经销商不介意刷卡手续费

　　汽车销售行业有其自身特点，尽管客户在购车的同时也有一定比例使用银行卡结账，但总体而言，这一比例并不高。广州一位中日合资汽车品牌经销商说，刷卡买车的客户只占20％左右。

　　业内人士称，一般来说，单位购车多采用支票付款，个人购车只有少部分使用银行卡，平均算下来，每台车商家的刷卡费是100余元，一个月销售八九台车，总共交纳的费用也只千余元。

　　在广州地区，汽车销售平均利润率不高，毛利在1％左右，但投资额度和运行费用惊人，使用银行卡付费所占成本支出的比例太小，经销商通常并不在意。记者同时注意到，有的商家也会尽量节省这笔费用。在陪同朋友买车的过程中，一位经销商建议客户使用存折转账，并提醒客户如果采用这种方式付款，将有小礼品赠送。

　　本报记者　陈随

　　商业银行可能调低手续费

　　对于深圳商户欲集体拒绝刷卡的消息，中国银联和广东银行界多位人士均表示“吃惊”。如此大规模的商户集体发难刷卡手续费事件在国内尚属首次。

　　广州商户费率低于深圳

　　记者调查发现，广州地区一些微利行业如零售商户支付的手续费低于深圳。按照今年3月1日实施的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，对于微利行业(如航空售票、加油站、超市等类型商户)，发卡行固定收益及银联网络服务费两项相加仅为交易金额的0.4％。中国银联系统一位资深人士称，银联广州分公司辖下的广东(深圳除外，下同)银行界的做法是“针对不同行业的利润状况而协商差别化的手续费标准”，对微利行业的商户手续费约在0.4％—1％之间。更有个别银行综合考虑商户带来的存款和结算等业务收益而贴钱作收单行。如个别大型家电卖场支付的手续费仅为0.4％甚至更低，收单行除支付发卡行和银行固定收益外，自身并不能赚得手续费。

　　手续费可能下降

　　对于商户一直反映的刷卡手续费过高问题，银行界人士称，商户应考虑刷卡为其带来的人力物力的节省以及免收假钞的益处，而且，刷卡手续费事实上近年一直呈下降趋势。

　　工商银行广东省分行信用卡部门一位资深人士称，商户接受刷卡可为其带来实实在在的收益。如果大型商户仅接受现金交易，就必须配备人员和车辆负责点钞、送钞和保卫等等，而且每笔大额交易因需点钞会延长交易时间。

　　广发行信用卡中心一位负责人称，商户拒收信用卡后，可能失去习惯于透支的消费群。工行广东省分行信用卡部门一位资深人士表示，近年来，随着收单业务竞争加剧，手续费一直处于下降趋势。虽然去年的收单行利润绝对额随着刷卡量上升而增加，但相对额呈现下降趋势。随着外资行进入人民币收单行之列，竞争将更加激烈。加上刷卡量急增后形成规模效益，银行降低手续费是一大趋势，但银行应维持合理的利润，否则，不利于银行卡产业的发展。