信用卡未开卡年费照收 有效期不满1年按1年收费
2006-09-07 09:56:00 作者: 来源:上海青年报 |
信用卡即便没开通(即激活)，到期也会收到银行的年费催缴单，这一规定让许多人不理解。事实上，在上海也有许多人办完信用卡后因种种原因没有激活。除个别银行外，大多数银行都对这类未激活卡收取年费。银行人士表示，激活只是为防止盗用的一种安全措施。每一张信用卡都有制作成本，申办下来的信用卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。如果一张卡办好后，客户从未使用，对银行资源是一种浪费。
不少信用卡处于“真空”状态
但目前就记者了解，沪上有不少信用卡是处于“真空”状态，即客户与银行都不清楚信用卡具体情况。然而就在客户从没见过卡的情况下，银行催缴年费的账单却一次次送达了。市民方先生在2004年2月办理了一张交通银行的单币信用卡，但至今方先生都没有看到这张卡长什么样。去年方先生在交涉中，银行告知该卡的账户处于冻结状态，当方先生提出退卡时，银行照例要收取80元的年费。方先生表示，要是办了卡不用，收年费就算了，问题是现在连卡都没看到，怎么也要收年费。在这种心态下，这样事一直拖到了今天。
记者就此到交通银行了解情况，信用卡中心的工作人员表示，银行是肯定把信用卡发出了，由于没采用快递的方式，申办人可能没有收到或是在途中遗失了。在这样情况下，信用卡会退回银行，账户也会自动冻结。但是无论现在信用卡的状态如何，年费已经产生，并且必须由消费者承担。而据记者了解，由于方先生所办理的单币卡没有首年免年费的活动，因此申请退卡必须补齐80元的年费。同时进入2006年后，又产生了新一期的年费，因此方先生所要支付的是160元的年费外加2005年年费的滞纳金。
收不收费无具体规定
与方先生有同样遭遇的人不在少数。日前一位刘小姐反映，自己办了一张某股份制银行的信用卡，当时说好是为了帮朋友完成发卡任务，因此之后没收到信用卡刘小姐也没在意。但此后却收到该银行寄来的对账单，上面赫然写着已欠费163.56元，其中包括年费100元，滞纳金60元，冲减利息3.56元。几番交涉后，发卡行表示，在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，同时也一并扣收了年费。至于卡有没有收到，不是银行的责任，因为银行也是通过邮局寄出的。
虽然，银监会相关人员表示，国家对信用卡未激活是否应该收取年费没有具体规定，无论收还是不收，都是银行的商业行为，不存在违规问题。至于商业银行的相关的细节，监管部门也不便直接干预。但是，相比于一些收到卡未激活的客户，这些连卡都没收到的客户这年费交得似乎更冤枉。
欠费可能造成信用污点
据了解，个人信用体系的全面启用给各家商业银行发行信用卡带来了底气，银行不担心持卡人刷卡不还账，因为一旦有欠款不还，将会产生个人不良信用记录。而不缴年费同样会使消费者背上“不诚信”的黑锅。
这对于那些不幸踩上“地雷”的持卡人而言，无疑是雪上加霜。这区区100元年费，可能成为信用记录上的污点，不仅以后申办各种贷款或信用卡时遭遇阻碍，还可能背上“不诚信”的污点。
据悉，如今各家银行在受理贷款或信用卡时，都会登录这个数据库，查询申请人的信用记录，如果客户的信用记录不够好，银行完全可能拒绝其申请。就此，一位银行工作人员告诉记者，“一旦拖欠年费，个人信用就会有不良记录，直接影响到以后的购房贷款和买车贷款的审批。虽然不敢说仅凭一条未按期归还年费的记录就把客户信用完全否定，但对个人信用绝对有负面影响。”同时，对于严重拖欠的客户，银行会直接找本人索要欠款，并保留采取下一步措施的权利。
>>银行说法
就信用卡未激活产生年费问题，银行客服人员表示，发卡行在核准发卡后，信用卡所涉及的一系列后台运作随即产生，并扣收年费。对持卡人“免首年年费”实际上是银行为客户承担了相关费用，这些费用不因未开卡就不存在。也就是说，无论信用卡是否处于激活状态，都要收取年费。同时，不少银行表示，收费是有自己的苦衷，因为银行经营中存在着一个“二八定律”，即80%的效益是由20%的客户创造的，另外80%的客户为银行带来的效益不多，却占用了银行大量的系统网络空间，造成了银行的低效高耗。
记者提示
银行收取年费的普遍方式
年费将在新卡启用当天及顺延的下一年费到期日产生，第一年年费以现金方式收取，第二年起从客户账户扣收，且不予退还。有效期不满一年，按一年收费；有效期超过一年不满两年，按两年收费；有效期超过两年不满三年，按三年收费。
信用卡核发后，持卡人需在发卡后的第一个最后还款日支付首年年费，此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内，持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。
市民投诉
个人信用报告信息出错
市民张先生反映，日前前往银行查询“个人信用报告”，却发现自己的“个人基本信息”漏洞百出。已结婚5年多的张先生，在银行记录中婚姻状况还是未婚，而这些信息的获取时间都是今年。
市民苏女士反映，自己的信用卡是双币卡，卡里只有美金，没有人民币。银行没有告知，年费只能统一从人民币账户扣除，因此被计为透支，要收取滞纳金和利息。苏女士表示，双币卡在国外都能转换使用，为什么在银行系统中不行。
银行年费收缴缺少说明
记者在路边随机采访了20多位拥有信用卡的路人，大多数人的反应都是“不知道未开卡也要收年费”。所以很多客户认为，银行发卡时，只要不激活，信用卡就是无效的。而另一方面银行也并未就年费收缴问题做特别说明。
记者注意到，少数银行信用卡申请表背面《信用卡领用合约》中标明：“在甲方核准发给信用卡后，乙方应按甲方的规定缴纳年费。”而更多的银行在《信用卡领用合约》中，只提到“年费按年先收取，同时持卡人必须在首个账单期缴纳”。无论是前者还是后者，都没有明确指出，“不开卡也要收年费”。
目前，除广发银行、兴业银行等少数银行不收费外，大多数银行都对这类未激活卡收取年费。 |
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