理财挡案　

　　名人心得

　　刘巍：广东外贸外语大学金融贸易学院副院长，经济学博士，金融教授。作为经济学上有一定造诣的专家，刘教授自己的经济问题却处理得非常简单，力求理财的稳健保险，至于各种花样百出的资本市场投资品种，在尝试过几次失败经历后，他已经放弃了，宁可用工资慢慢积累财富。

　　我是个做什么事情精力都比较集中的人，无论是股票、基金还是债券，每个阶段都只会做一种。由于在风险市场上吃的亏太多，现在的我只相信“傻子原则”，除了投资组合保险外，还是老老实实将工资存进银行里去，慢慢积累财富，而且要存定期，控制自己的消费与风险投资欲望。

　　其实，我在几年前也跟着人投资股票，但后来发现我“求全”、“求稳”的心理与学究气质并不适宜炒股。5年前股票大热的时候，很多人玩股票都赚了钱，我自信地想，自己是大学金融老师，难道会比他们差？但事实刚好相反。

　　半年下来，我的股票缩水了25％，最后还是在亏损的情况下离场了。

　　家里人免不了要埋怨我几句，由于股票投资失败的心理阴影，之后我虽然关注过基金与外汇，但始终都没再敢有大的行动。

　　父母亲渐老以及孩子越来越大，以前怎么没有想到该多为他们的舒适动动脑筋。于是我开始关注保险，在一位理财专家朋友的帮助下我全家量身定做了一套组合保险套餐，包括5年期每年2000元的教育分红保险，10年期的医疗增长类保险和1年一买的意外伤亡保险等，尽量兼顾到所有家庭成员的利益，我甚至还买了少量的投资连结保险，作为小的投资方向，现在我家里老老小小过得都很安心。除此投资外，从2003年开始，我的大部分钱都存在银行里，我想一个老师的精力有限，忙碌中，还是做好本职工作，将工资拿稳当了。（图／文井楠）

　　读者问答

　　理财版编辑：

　　我们是深圳一个四口之家，父亲快退休，母亲下岗在家，有一定理财经验。哥哥是计算机技术人员，我做专业广告，现在离职在家。家里在罗湖有一套房子，楼龄25年，是10年前用2万元买下的，现在估价不太清楚；还有一辆10多万元的汽车，已经购买2年。每月家庭收入10000元左右，支出7000元。父亲有公积金15万元。我打算用这笔钱开一个白领清吧。您认为我们的家庭该如何理财，我的创业该怎么进行才比较有规划？西西

　　理财顾问：光大银行胡植

　　综合分析：

　　虽然目前你的家庭财务状况良好，无负债，每月有节余，还有一笔存款，但仍面临以下压力：

　　1、家庭收入来源不多，面临收入减少问题。家庭收入的支柱是父亲和哥哥，父亲快退休了，哥哥应该也到了结婚年龄了，如果哥哥结婚，收入来源将大减。

　　2、家庭支出将增加，面临一定财务压力。

　　（1）父母进入老年期，比较体弱多病，要留足养老和看病的钱。如果父母已参加了社会养老保险和医疗保险，可节省部分开支。

　　（2）哥哥如果要结婚，则必须准备房子，他可以有两个选择，一是继续挤在罗湖老房子，可节省费用；二是选择搬到外面住，不管是买还是租都是一大笔支出。

　　理财建议：

　　从以上分析来看，你目前的财务状况并不太适合投资实业。建议投资方向：

　　1、买房产。老房子位于深圳罗湖，楼龄有25年，所以售价不会太高，不适合出售，但适合于出租，加之该家庭有私人轿车。所以建议买非闹市区价格实惠的新房，同时出租旧房。

　　买新房可用父亲的15万元住房公积金申请住房公积金贷款，贷款利率较低，月利率为3.375％，可用罗湖老房子的租金还贷。

　　好处是房产既是生活必需品，又具有较高投资价值、同时家庭总资产也增加了，有了2处房产，也最大限度地发挥了住房公积金的优势。

　　2、投资开放式基金。经过风险测试，你属于能承受一定损失，敢于冒险的积极型投资者，这一点在你个人资产占比中已反映出来，股票占比高达20％。

　　但炒股既需要花时间精力，又需要投资技巧，赚钱不容易。因为开放式基金是由专家理财、集合投资，收益率较高，而你的风险承受能力较强，所以建议可将金融资产的50％用来购买股票型开放式基金。但需要注意一点：基金应长期持有。