假定某夫妇的退休年龄在20年之后，现在先生40周岁，太太35周岁，正是人到中年，工作辛苦，但收入进入较高的阶段。这一时期，除了为孩子支付并储备一定资金的教育费用外，还应提前安排好自己的养老计划，为退休后仍能享受较高的生活质量作准备。

　　在忽略通胀的前提下，假设该夫妇退休后拿到的社保金为每月2500元左右，20年后的日常基本开支仍保持现在水平，暂定为每月6000元（包括养车），则每月的资金缺口为3500元，年度缺口为42000元，共需准备42000×30年＝1260000元；如该夫妇计划每年去旅游，每年预算费用为2万元，计划20年；如有收藏（低值）、音乐、美食等爱好，每年预算费用为2万元，计划20年。所以退休前养老储备金约为126万＋40万＋40万＝206万。在现有的医疗保障体制下，还应考虑增加适当的商业医疗保险来增加重大疾病保障。

　　除了日常开支、孩子教育费用及正常享受外，还应根据自己家庭的收支情况积极理财，增加投资渠道使自己的财产不断增值：

　　1.家庭应急储备金。应预留相当于家庭一年日常生活开支的储备金，即银行活期储蓄或购买货币基金，保证安全性和流通性。

　　2.房屋投资。选择好地段的房屋进行投资，来规避由于通胀所致的风险，并可获取稳定的租金来源。

　　3.金融投资。可在理财专家的指导下，根据家庭的具体情况在不同时期选择不同投资比例的股票、基金、外汇、债券等进行投资，以预防收入及过高的通货膨胀等带来的风险。

　　4.实业投资。较费时费力，适合有条件、懂行的投资人士。