“夹心族”赚钱要稳
2004-06-24 00:00:00 作者: 来源:SRC-72 |
家庭案例
33岁的刘先生在银行负责资金管理，刘太太在机关工作，小孩下
个月就到3岁了。上有老，下有小，是名副其实的“夹心族＂。
刘先生全家月均收入4500元，每月能节余2500元。由于专业的原
因，家里的理财重担就责无旁贷地落在了刘先生肩上。除了已买下产
权的房改房外，家里的财产主要是国债和企业债，接近10万元，另有
3万元的活期存款。刘先生认为，“企业债不仅利息高，还可以赚点
差价”，收益率在3％左右，确实高于定期存款。对于股票，刘先生
认为风险太大，不适合他求稳的性格特点。另外，夫妇俩刚给“宝宝
”买了年交保费约1万元的两全保险。虽说自己也是业内人士，但刘
先生仍想请家庭理财规划师点评自己家的资产组合。
理财规划
刘先生家庭处于成长期，风险承受能力属中等偏上。家庭理财目
标除了教育金积累外，还应包括财务安全和资产增值。建议金融资产
组合比例为：5％保障类寿险、30％组合存款和债券、65％股票基金
及理财保险。
1．提高风险投资比重，防止通货膨胀侵蚀家庭资产。当前教育
医疗费用涨价速度都很快，今年一季度我国消费品价格指数一改14个
月连续下跌的局面，出现了0．5％的正增长，这种温和通货膨胀的迹
象也代表着经济形势的进一步好转。根据国际国内经验，在经济持续
发展的情况下，4％以内的通货膨胀都被认为是温和的。而客户的金
融资产完全集中于低风险品种，年收益率不过3％，是无法真正积累
财富，应对未来资金需要的。
2．长期重点投资股票市场，分享经济增长。刘先生孩子教育金
的主要支出发生在大学留学阶段，距今尚有16年时间。刘先生夫妇退
休金使用也要至少在23年以后。这为家庭理财提供了广阔的回旋余地。
建议刘先生通过各类股票基金或理财保险，积极投资于中国股票市场，
取得与自身风险承受能力相适应的丰厚回报。相反，近期发行的债券
基金，由于利率下调空间有限，且费用较高，并不适合家庭实际情况。
债券投资部分可继续实行已定的债券投资思路。
3．留1万元存款作为备用金，以应不时之需。除少量活期存款外，
其余可以存成不同期限的多张定期存单，以便在急需时部分提前支取，
同时又确保其余部分继续获得较高利息。
（高巍 李梅玲）
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