家庭类型：夫妇二人 年龄：二十五六岁 工作：IT行业 收入：年收入过10万

　　夏女士与她老公均于2001年大学毕业后在长春从事IT业，一年10多万元的收入着实令很多年轻人羡慕。然而，“结婚3年多了，目前还在租房子。”夏女士为收入不错却总攒不下钱而苦恼。据夏女士讲，目前她和丈夫总共才有“储蓄”1万元，还是银行卡里的钱花剩下来的。有时考虑到应该在两三年内买套房子，得控制一下花销，但想消费的时候就不自主地从卡里取钱了。“总这样，我俩啥时候才能有个属于自己的‘家’呢？”夏女士的理财目标很简单：就是在2006年前有套属于自己的房子。

　　理财建议：中国工商银行长春市自由大路支行理财经理 董薇压缩“随意性”消费

　　结合夏女士家庭的具体财务情况，当前消费较为随意，且用度过高。如果按照每月2000元的“其他日常消费”最高消费上限，夏女士家庭一年的收入节余应该在7.7万元，辅之一些短期回报较高的货币基金投资，夏女士可预期在2006年底购买一套20万元左右（含装修费）的房子。

　　“有钱少花” 建立投资计划

　　现在还没有孩子，老人都有可观的收入，也都不靠自己养。暂时还没有太多生活负担的小两口要“有钱省着花”哪有那么容易？针对这种情况，理财专家建议：夏女士家必须建立全面的理财计划书，理财需求细化为流动现金管理、储备资金运作（包括未来子女生养费用准备金、双方父母赡养费用等），当然，最为重要的环节就是，建立投资、收益、风险相对均衡的具体投资计划。

　　1.对流动现金的整体管理。要对家庭收支进行整体规划，对于不必要的随意性支出要做好预算控制。对流动现金的运用，建议夏女士可以选择定期定额的投入货币市场基金。这种基金的申购与赎回机制非常灵活，收益又比较高，可以说是活期储蓄的替代品。

　　2．增加储蓄。为了应付家庭突发事件，夏女士家要建立相当于其月收入3倍～5倍的应急准备金，也就是说，他们夫妇二人要有2万～4万左右的存款，对没有良好存款习惯的夏女士夫妇，选择零存整取的储蓄方式是可行的，也可以选择投资带有现金价值的人寿保险，其定期缴纳保险费的要求可以让投保人产生投资的惯性约束。

　　3.建立保险计划。夏女士和丈夫都在IT行业就职，私营企业的收入虽然比较高，但他们也都面临很多不确定因素，例如失业风险和养老风险。针对这种情况，建议他们夫妇二人都应先行做好保险投资，应该为双方购买意外保险或者人寿保险。由于二人都比较年轻且身体状况不错，那么购买长期的人寿保险就比较稳妥，保险的综合保障加上累积存款的特征应该可以给他们足够的收益了，在此基础上还可以选择一些疾病类保险作为附加险。

　　4.建立可行的投资计划。夏女士夫妻的收入较高，应该说有一定抗风险的能力，再考虑到子女生养、父母赡养等问题，可以考虑涉足风险略高但收益丰厚的投资产品。建议平时注意学习积累专业投资知识，利用所学、所知进行投资。比较适合夏女士家庭的投资方式为股票型基金、记账式国债等。来源：新文化报 黄艳丽