理财档案之个人心得

　　李南三：东岭物业总经理，资深物业投资人。他认为投资见仁见智，每个人都有自己的独立主见。而他自己是个非常谨慎的人，物业投资方面，只有收益率达到10％，他才会“出手”。

　　炒股多年无赚无亏

　　我对投资开始萌发兴趣大概从上世纪90年代初开始。那时正是中国的股市大热时期，我也凑热闹般在股市里折腾了好几年，炒股票，也炒外汇。经过了三四年吧，赚也赚到一些，亏也亏了不少，几年下来，忙乎是忙乎了，仔细一算账，钱却几乎纹风不动。一下子，我那热情也就被冷水浇了下来，没兴致了。那时市场根本没成熟，大部分人跟我一样，哪里懂真的去投资，都是投机心理而已。我想想，还是放弃吧！

　　后来，我改行做物业代理。慢慢接触房地产市场，慢慢了解后，也感兴趣起来。房地产这个东西，是城市永恒不变的存在，其投资也是永恒的话题。况且它也是个敏感的行业，被经济所牵动，也牵动经济。我一下子沉浸到里面，学到了许多让我终身受益的东西。后来我又做过物业顾问，又开物业投资公司，开始自己亲手做起“物业买卖”了。

　　由于拍卖市场的兴起，我看到了其与二手市场的差价是很好的投资空间，于是把投资重点放到竞拍上，从拍卖市场淘到好的标的，包括住宅、写字楼、商铺等一般住宅经过包装或者不需包装，就马上转手；而商铺就留着收租作中长线投资。虽然其他投资者也投入到拍卖市场中，但我们用整体买入、拆散卖出的方式，周转快，也具有其他投资者不具有的优势。

　　5年物业投资未曾失手

　　最让我得意的案例之一，是去年我们用163万元买下了环市中路花果山庄5套房产（共约715平方米），价格较便宜。当时没有对手争夺，是因为大部分买家不看好这几个标的，认为交通不算方便，单位没装修且面积大、二手成交不活跃，有人甚至等着看我笑话。然而，我把他们分层析产，完善所有手续，把毛胚房进行初期装修包装，再把复式单位拆分成单间单位。这样一来，几套房子焕然一新。我再用3000多元／平方米的价格（比二手市场价格低上近1000元）卖出，买家果然竞相争夺。

　　即使从事物业投资才不到5年，但却不曾有大的“失手”，因为选择的领域的低风险原因，还不至于到亏本程度。不过，早期因为经验不足，还是有一些物业被套住，但是我心态非常平静，投资必然会有得有失，如何保住自己最低的底线，才是最重要的问题。

　　读者问答

　　理财版编辑：

　　家庭基本情况：男37岁，女37岁，女儿11岁，夫妻均是公务员，目前双方年总收入共6万元，夫妻均有社会保险及医疗保险。财产情况：自住房屋一套110平方米，6万元住宅地一块，股票30万元，无其它存款。每月日常开支约2000元。请问：如何理财；准备一年内购买一辆10万元左右的小车，是否合适？一忠实读者理财顾问：光大银行胡植

　　理财建议：

　　一、合理确定当前理财目标你目前正处于人生的家庭成长期，这是指从小孩5岁到上大学的时期，一般为10~18年。因此你当前的理财目标首先应是建立子女教育基金，其次是汽车等大宗物品的消费以及对家人的身体健康医疗保障基金。

　　二、按理财目标制定理财计划

　　根据你当前的财务状况，以下理财计划是适合你的：

　　（1）子女教育理财计划。你女儿现在11岁，应是还处于小学教育阶段。按目前教育收费水平，从初中到大学毕业，学杂费一般不低于10万元。子女教育基金设立可到银行办理教育储蓄存款，其特点是不用缴利息税、零存整取。

　　（2）购车消费计划。以你目前的财务状况，购车应该不成问题，但如果不是急需用车，建议推迟到2005年。

　　（3）健康医疗保障计划。虽然家庭夫妻俩都有了医疗保险，但从保障的角度来说，如果重大疾病单位无法报销，你可适当购买一定的医疗健康险和意外伤害险，保险方式建议为夫妻互保。若已买过相关保险，请检查已有保单，看是否需增加保额或更换保单受益人。

　　（4）投资理财规划。你目前主要的投资方向为股票，从分散风险的角度来看，鸡蛋都放在了一个篮子里，受股市影响过大，建议适当分散风险。