王小姐和老公都30岁，无孩子，准备明年要。老公刚考上博士，未来3年内估计月收入在700－1000元之间，家里一切开支主要由王小姐负责。王小姐是自由职业者，收入不稳定，年收入在7万－20万之间。

　　家庭收支：买了一套新房，首付10万元，月供2500元，自己住，如果出租，租金在4000元左右，收益率为10％左右。还有一套老房，出租给别人，月租金2500元，但收益率在5％。今年刚买了车，全款付，15万元。投资理财保险年付1.2万元，已付4年。平时月开支为：基本开支2000元，应酬和穿着1000元，礼金500元左右，几乎无存款。

　　王小姐夫妇正常年收入，作为自由职业者的13.5万平均收入＋爱人未来3年每年约1万＋一套老房年租金3万，年支出为3500×12计4.4万元＋1.2万元投资理财保险＋加上一套电梯公寓月供2500×12计3万元；年结余为10万。目前资产为4.8万保险＋60万元的老房＋15万的车＋电梯公寓的部分产权。

　　从目前状况来看，由于几乎无存款，所以首先应该保证资产的流动性，将活期存款保持在月开支的3倍计10500元；因为王小姐夫妇有10万元的年结余，所以不妨开立一个货币市场基金账户，不断地将活期账户上的散钱转入就可取得远高于活期储蓄的收益，而在使用时只要最多提前两日赎回就能加转至活期账户；在目前升息周期内，该账户的收益率应会在2％左右。

　　家庭目前资产为4.8万元保险＋60万元的老房＋15万元的车＋电梯公寓的部分产权。应该配置相应的保险，购买华泰居安险这样有固定收益的保障连接险，平安鸿鑫鸿祥医疗健康保险等。

　　华泰居安理财型家庭综合保险是一种“固定收益＋家庭财产保障”的新型财产保险产品。该产品期限为3年，投资收益为年利2.55％，交纳1万元保险保障金（1份），每年可获得的保险保障为：火灾、意外等意外事故保额20000元，盗窃5000元，可投3份。

　　购买高信用级别的债券，因为王小姐夫妇家3年内还能结余20多万元现金，考虑到生孩子，收入可能会受影响，因此建议进行中线稳健投资，不断将结余的钱用于购买国债。

　　等到王小姐爱人博士毕业参加工作后、家庭中现金流大大增加时，再考虑购买股票及股票型基金等高风险资产，以博取高收益。目前因国家宏观调控影响，股市低迷，很多股票中长线投资价值显现。如果不想放弃这一机会，同时又想避开房地产价格的回调时，可考虑进行大动作，调整资产结构，将老房子卖出，将部分得款趁利率低时提前还贷，部分得款用于股市投资，分享中国经济的成长。