家庭理财 从哪入手
2004-12-21 15:49:12 作者: 来源:SRC-147 |
主持人：在刚刚闭幕的第二届上海理财博览会上，各家银行、基金、保险公司的摊子前都人头攒动，人们在咨询的时候，最大的问题就是：“在低利率的状况下，家庭理财应该从哪入手？”
疑问一：“利率这么低，买寿险是不是合算？”
孙先生（43岁，海关）：早年很多人因为在银行利率高的时候买下了固定高回报收益的保险，最终获得了相当丰厚的一笔投资回报，但是现在这样的机会可能是一去不回了。最近央行升息，是不是意味着我们进入加息周期？那么投资者应该如何选择寿险产品呢？
唐先生：首先要用一颗平常心来对待保险规划，不要有暴富、暴利的心态。保险是家庭理财的一种方式，需要尽早开始规划，不受周围局部小环境的影响：比如目前暂时进入升息的过程，但保险最基本的保障功能还是必需的。本次博览会上越来越多的市民意识到这一点，所以不再对保险产品的红利、分红、回报有过多的幻想。
疑问二：“家庭理财，保险排第几？”
王女士（39岁，少年宫辅导员）：我想现在很多家庭都有了保险意识，知道保险是很必要的，但真的要买起来却有点儿无所适从，保险费用的支出应该占家庭收入的多少？怎样挑选保险公司或者靠得住的保险代理人呢？
唐先生：保费支出因人而异，一般占家庭收入的15%~20%。寻找保险服务商，必须选择信誉好，实力强大的公司，因为保险是个长期项目。比如市民在今年全市保险整体下滑的背景中，就可以选择下滑幅度小，甚至有增幅的公司。
选择保险代理人必须考虑到服务的长期性，否则一旦变为孤儿保单，服务可能会打折扣。保险理财博览会的现场已经凸现了这一点，一些实力强大的保险公司不仅派驻资深的老法师坐阵咨询台，而且派出优秀的大学生团队主动出击,为市民提供免费咨询。
疑问三：“40多岁的中年人，到时候凭什么退休？”
陈先生（45岁，美容师）：人到中年，就会考虑养老问题，我的工资外收入较高，但个人养老金缴纳比例相对较低，所以这样一算，退休金与目前收入的反差会很大，如果不想让自己的生活质量打折扣，保险理财应该怎么理？
唐先生：保险已经被普
遍认为是生活固定支出的一部分，而不是可有可无的灵活支出。保险养老金的准备是排在领取工资后的第一个顺序的，并且是一个强制的过程，和短期的利息、汇率的变动是没有关系的。利用养老保险的形式来准备养老金是一个非常不错的方式和方法，还可以抵御通货膨胀侵蚀养老金。保险与银行存款是不矛盾的，两者都是家庭理财的重要工具，保险产品的优势在于其具有保障功能。
疑问四：“新保险公司好还是老牌的公司好？”
刘小姐（28岁，外企职员）：以前我是那种典型从不存款的“月光公主”，25岁渐渐开始理财，现在考虑为自己买一份保险，但目前市场上的保险代理人非常多，都说自己公司的产品好，我们消费者乍一看也比较不出大的差异来，那么买保险到底该选择老牌的公司还是新兴的保险公司？
唐先生：在理财博览会现场可以看到，保险公司开始分化,目标客户市场进一步细化，老牌的大型国际保险公司加大保险代理人的专业培训，深化代理人的素质培养，推出针对他们优质客户的优质的服务；而新进的保险公司也在以层出不穷的广告形象，努力树立良好的公司品牌，加大银行保险的推出以及保险代理人的增员工作。
目击者：唐雪峰
主持人：唐先生是沪上某保险公司的理财规划师，博览会的三天里，唐先生都在第一现场，聆听了不少百姓的需求，今天我们的茶座也特别邀请他为大家的想法做些点评。
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