本期男主角：刘先生，26岁，上海某机关公务员，月薪3500元左右；女友赵小姐，25 岁，上海某信息公司销售经理，月薪3000元左右。

    理财问题：如何为结婚做财务规划

    刘先生和赵小姐从小青梅竹马。他们从小学、中学至高中，在学校里的学习成绩是不相上下的一号、二号种子选手，大学毕业后双双留在上海打拼。

    刘先生因有着一手好文笔，生性稳重、办事又有条理，在单位很受器重。女友赵小姐是位活泼开朗的女孩子，她的工作也做得有声有色，由于表现佳，公司决定在快速发展期间给她更多的历练机会，在深圳分公司成立之际，由其出任筹备组组长，从前期手续报批、选址到后期组建团队，大约一年左右的时间。

    刘先生和赵小姐自毕业留沪后，就在东方医院附近租了一套一室一厅式住房，每月租金1800元。室内装修简单，房东也没提供太多的设施，一些家俱、彩电、冰箱等物品都是两人自己购买的。去掉每月的房租、花销及邮寄给父母的钱，参加工作三年了，手里只有8万元积蓄，全部为银行存款。明年年初，赵小姐即将奔赴深圳工作，在此之前，他们决定正式登记结婚。

    但是结婚需要买房子、婚纱照、摆酒席等各种费用。房子还没有影，8万元积蓄也显得有些捉襟见肘，为结婚做打算已成当务之急。

    为此，他们想请理财顾问设计一套科学的财务规划。

    方案一先买房后攒钱

    首先，刘先生与赵小姐的婚礼应本着一切从俭的原则。大摆宴席的费用可省去。

    其次，他们现在所租用的房子在地铁沿线附近，交通十分便利；地处陆家嘴金融中心一带，现代化商业氛围十分浓重，周围教育环境也较为理想。他们为这个房子付出了很多的心血，从家具、家电到整个家庭的布置都是出自二人之手，他们对其充满了感情。刘先生他们可考虑将这套房子买下。这样，他们只需将现有的8万元做为首付就可以了，每月还贷2000元左右对他们来说没有太大的压力。对房间稍微布置一下，家具、家电都可不动，既没有什么大的投入，又轻松拥有了一套自己的住房。所以说，从先买房子的角度来看，买下现在租的这套房子是个首选。

    自央行公布升息政策以来，加上人们未来对连续升息的预期，各种房产市场要降价的呼声不绝于耳。当然，从经济、消费等角度分析，房产价格确实有下调的趋势，但是，从上海市流动人口对房产市场需求来看，小户型房源应该持续抢手而热销，地铁沿线附近的房源没有多大的下调空间。刘先生和赵小姐工作方面发展前景十分乐观，等以后资金充足了，再考虑换个大房子住，届时，这套小房子是卖是租进退自如。

    方案二先攒钱后买房

    刘先生和赵小姐可以只履行法定结婚手续，对现租用的这套房间不再做任何投入，他们当前的任务是攒下更多的钱买下更理想的住房。赵小姐即将去深圳工作一年．为了节省开支，刘先生可先找一位同伴与其同租，这样可降低一半的房租费用。将每月结余积攒起来，加上先前的8万元积蓄做个合理的投资组合。刘先生的这部分资金不能全部为银行存款，也不能进行风险较大的投资，因为几年内他们要买房的愿望需要及时变现。建议银行存款账户留下1万元做急用即可，其他5万元及今后每月的结余可购货币市场基金，或根据将来买房时间投资一些人民币理财产品。

    货币市场基金主要投资剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购等。其收益率远高于同期银行储蓄；可随时买卖并根据个人资金情况及时追加或减持基金份额，如减持，卖出后第三个工作日即可收到钱。其流动性、安全性、收益性非常符合刘先生家庭资产保值、增值、稳健投资的要求。现在市场上人民币、外币理财产品更是层出不穷，它们基本特点是有一个保底收益。有了丰厚的经济基础，刘先生与赵小姐可实现购买一套属于自己住房的愿望。（理财顾问刘文化）