房贷还款方式告别老两样
2005-07-05 16:02:13 作者:高元勋 来源:SRC-555 |
一般人都知道现在的还贷方式只有两种：等额本金法和等额本息法。但记者从正在举行的夏季房展会上了解到，一些银行推出了更多人性化的还款方式，针对性更强，有助于一些人建立更适合自己的理财方案。
以贷款10万元、期限为10年为例。利率为5.51%，以传统的等额本息法计算，贷款人每个月要还1086元，利息总计30279元。如以等额本金法还款，贷款人第一个月要还1292元，然后其还款额逐月递减，到最后一个月还款额是837元，利息总计27770元，比等额本息法少2509元。
记者注意到，一家股份制商业银行在等额本金法和等额本息法的基础上，又推出了等额递增和等额递减两种还款方式，其特点更鲜明。
还是以贷款10万元，期限10年为例，如果按等额递增法，第一个月还款额只有813元，然后每月递增，最后一个月还款额1414元。该行专业人士告诉记者，与等额本金法相比，这一方案的前期月还款额更低，更适合那些刚毕业、收入较低的年轻人。
而等额递减法更适合中年人。这一方案第一个月还款额为1358元，然后逐月递减，最后一个月还款额只有758元。中年人买房时收入虽然比较高，也有一定积蓄，但随着年龄的增长，其收入未必能保证一贯水平，所以希望前期多还一些。根据银行计算，以贷款10万元、期限为10年为例，该方案比等额本息法要少还利息3281元。
另外，还有银行摒弃现在普遍施行的等额本金法和等额本息法，为不同客户度身定制其还款计划，其针对性更强。收入成长性、年龄、家庭组成不同的人将得到各具特色的还款计划。记者注意到，其中很多方案实际上减少了银行的利息收入。并且，银行这么做提高了其财务成本。但银行对记者的解释是，为一个客户提供房贷只是客户与银行接触的第一个机会，通过提供更人性化的服务，银行有机会把这个客户培育成其忠实客户，这对银行而言，收获更大，并将在以后的时间里显现。 |
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