本报5月21日讯　自5月19日起，央行再次上调金融机构人民币存贷款基准利率。对于贷款买房的市民来说，每月还款额又要多了，是否需要提前还贷？应该选择哪一种适合自己的房贷方式？我市银行理财专家建议说，无论提前还贷还是选择某一种贷款方式，适合自己的才是最好的。   

　　和以往数次加息不同的是，本次存贷款利率的上调，充分考虑到普通市民还贷的能力。存款一年期基准利率上调了0.27%，二年期、三年期、五年期依次增加0.09%。贷款利率则不同，六个月期、一年期、一年至三年期、三年至五年期均上调了0.18%，5年期以上的贷款年利率反而只上调了0.09%。以20万元贷款20年还清为例：3月18日加息后，年利率为7.11%，住房商业贷款可以享受8.5折的优惠，实际享受的优惠年利率为6.0435%，每月实际还款1437.89元；5月19日加息后，年利率为7.2%，住房贷款优惠年利率为6.12%，每月实际还款1446.74元，每个月的月供增加了不到9元钱。由于大多数市民住房商业贷款的期限是5年以上，加息0.09%并不会带来太大的房贷压力。

　　有关理财专家建议，如果担心自此后进入加息通道，需要锁定利率风险，那么在房贷时可以选择固定利率房贷，该贷款形式在持续加息的背景下较为合算。但该形式房贷实行执行利率要相对较高，主要适用于三种人，一是有固定收入的人，二是有升息预期的人，三是一些为了锁定风险的生意人。为减轻贷款买房市民的还贷压力，我市各家银行已推出不少以节省利息为卖点的房贷理财产品，如招商银行济南分行的个人贷款“随借随还”业务、深圳发展银行年前推出的“气球贷”、民生银行的“按揭开放账户”、兴业银行则首推房贷“月供宽限期”等都是不错的选择，加息后市民可以尝试新的房贷理财方式。

　　根据个人住房商业贷款一般的合同约定，加息后，从5月19日起申请的新房贷，将按照新利率执行，而老房贷则从明年1月1日起才执行新的利率，因此老房贷客户不必急着提前还款。银行人士建议说，如果市民找不到更好的投资渠道，同时厌恶风险，可以考虑提前还款。当然，风险偏好型的市民未必需要急着还款。一些贷款年限所剩不多的市民，如果采取了等额本息的还款方式，目前还款部分主要是本金，所剩利息很少，提前还贷意义不大。