■导报记者 吕文 济南报道
近日，来自济南市房管局房屋产权登记中心的一份统计资料引起
了记者的注意。据该中心今年8月份的最新统计：其成交量在比去年
同期增长50％的情况下，也仅办理二手房抵押贷款27户，而同期整个
济南市办理的二手房交易量却达2012件。济南市二手房抵押贷款处于
一种“温而不火”甚至“不温不火”的尴尬状态。
好处看得见
济南市房管局房屋产权登记中心负责住房贷款业务的张琳小姐告
诉记者，二手房抵押贷款是指借款人以所买房屋作抵押，为从房地产
二级市场上购买具有完全产权的住房，而向银行申请的用于支付部分
购房款的贷款。据了解，贷款金额一般为房屋评估价格的60％，有的
银行最高可达70％。济南市的此项业务是最近两年才开展起来的，济
南市房管局房屋产权登记中心所属综合服务中心目前已与建行、农行
达成协议，共同办理此项业务；另外，一些其他大银行也纷纷开办了
此项业务。
张小姐称，二手房抵押贷款的好处很多，最重要的一点是有效解
决了部分中、低收入居民的购房资金筹措问题。她为记者提供了下列
统计数字：从二手房抵押贷款的房屋面积看，主要集中在50－80平方
米，占总数的80％；从二手房抵押贷款的价格看，主要集中在7万－1
4万元，也占总数的80％；从二手房抵押贷款的贷款数额看，主要集
中在4万－7万元，占总数的70％。她同时介绍说，二手房抵押贷款的
期限一般为10年，贷款期限加上借款人年龄最长不超过70年。自今年
3月份以来，有关部门相继调低了交易手续费和贷款利率，前者由原
来的占房价的1％调为现在的6元/平方米；后者利率5年以下的（含5
年）由5.31％降为4.77％，5年以上的由5.5％降为5.04％。以一套成
交价8万元的二手房计，若选择分期付款，购房者首付3.2万元后，可
贷款4.8万元。这4.8万元若分5年还清，则每月利息约100元，月均还
款额约900元；若分10年还清，则每月利息约110元，月均还款额约51
0元。对一般购房者来说，还是可以接受的。
此外，据记者了解，二手房抵押贷款因具备合法手续，较私下交
易可有效保护买卖双方的合法权益，好处是显而易见的。采访中，一
位刚刚在济南市南门附近买到一套三室一厅二手房的先生高兴地说：
“我长期在济南做生意，这套房子看起来价格不低，每平方米达2600
元，但位置好，是济南市的黄金绝版地段；再者说，贷款买房可以少
占压资金，这对我们尤其重要。综合考量，比买新的商品房合算多了。
”而一对年轻恋人则称，他们即将结婚，但因错过实物分房的“末班
车”，加上经济能力有限，因此将目光转向二手房抵押贷款，他们今
天是来咨询有关事宜的。记者问：为何不去租套房子？二人答：租房
住不但房租不是个小数目，而且感觉不太好；而贷款买套面积不大的
二手房却很合算——用省下的租金交每月的按揭款和利息，几年后房
子就是自己的了，一举多得，何乐不为？
手续繁杂 费用偏高
二手房抵押贷款既然有这么多实实在在的好处，为何还会遭受到
人们的冷落呢？
记者在采访中了解到，二手房贷款繁杂的手续和较高的贷款费用，
是影响居民消费欲望的主要因素。
记者手头各有一份农行“金钥匙”及建行“乐得家”住房贷款的
宣传材料。据有关工作人员介绍，在二手房贷款方面，二者许多地方
大同小异。其中，借款人应提供的资料计有：买方现供职单位出具的
收入证明、婚姻状况证明，及个人身份证、户口薄、有效居留证件等；
卖方应提供资料计有：房屋产权证明、商品房购买合同或协议、售房
人身份证或法人营业执照等。而贷款程序则更复杂，转让、抵押、评
估、保险等许多环节都需要当事人亲自办理。据了解，一套手续办下
来，房改房最快需两个周时间，私房需20天左右，而遇到小区更名等
特殊情况用的时间则更长。这令许多没有时间和精力的购房者望而却
步。
此外，贷款费用也不是个小数目。其中，过户转让费包括契税（
占房价的1.5％）、交易手续费（6元/平方米）和登记费（80元）；
抵押费用占房价的2‰；评估费用占房价的5‰；保险费用一般为数百
元不等；服务费用在600－800元之间。这样算下来，购一套10万元左
右的二手房，各种费用加起来要三四千元。这对收入不高的普通百姓
来说，确实是一笔不小的开支，因而许多人自动放弃了贷款购房。
认知度有待提高
除了以上原因外，记者在采访中还发现，购房者的观念也制约着
二手房贷款走入寻常百姓家。有关统计数字显示，二手房贷款主要集
中在25岁到35岁之间的年轻人群，他们占到总贷款人数的65％。除了
急需结婚用房、又搭不上实物分房“末班车”的原因之外，其超前意
识较强、比较容易认可信贷消费也是主要原因。而济南市的大多数居
民的超前消费意识普遍薄弱，还不习惯于“花今天的钱买明天的房”。
此外，许多买房人或根本不知道贷款的政策而四处相借筹措资金，或
对贷款政策知之甚少而走了弯路，从而也会错过贷款买二手房这一捷
径。
另一方面，很多卖房人也不了解二手房贷款的有关政策，嫌麻烦，
宁愿少卖点钱，也不同意买房人贷款；更有甚者，在售房信息上就写
明“要求一次性付款”。记者随机采访的几家房产中介公司大多表示：
可以向购房人提供可贷款买房的信息；但也有不少公司担心资金滞留
而不愿提供此项服务。
令人欣慰的是，二手房抵押贷款存在的诸多问题已引起了有关部
门的高度重视。据了解，济南市房管局房屋产权登记中心正在针对现
阶段影响贷款成交量的各种不利因素，找出应对措施，以进一步简化
相关手续，降低综合费用，以便让广大购房者充分认识、体会到二手
房贷款的真正好处，从而将济南的二手房市场搞得更活、更火。我们
期待这一天的早日到来。
