读者张先生近日给本报打来电话，正准备买房的他想用公积金贷款买房，但不知用公积金贷款该具备什么样的条件？办理手续是怎样的？
什么是公积金贷款
住房公积金是一种义务性的、强制性的个人长期住房储蓄基金。职工个人按每月工资的一定比例缴存，所在单位每月拿出相等金额，两数相加，存入职工个人账户。此项储蓄基金归职工个人所有。如职工住房已解决，到退休时，可连本带息一起支取归退休职工个人所有。公积金的使用范围包括：１．职工购买、建造自住住房抵押贷款；２．职工自住住房大修理贷款。
居民购房申请贷款不受年龄限制。每笔贷款的具体期限由项目所在地住房资金管理分中心贷款审核人员，根据申请人及共同申请人的要求收入情况确定最长不超过３０年，最高限额为３０万元。
公积金贷款的程序
住房公积金的使用程序为：１．住房公积金使用人向住房公积金管理机构提出使用申请；２．住房公积金管理机构根据住房公积金使用规定及年度使用计划和申请人的住房公积金缴纳情况，审查贷款申请；３．住房公积金管理机构按有关规定对申请人进行资信审查，确定是否给予贷款，同意后委托银行办理贷款手续并按期回收贷款。
根据《个人住房公积金贷款实行办法》规定，申请这种贷款的借款人必须符合以下条件：借款人是在“公积金中心”正常缴存住房公积金的个人；具有城镇常住户口或有效居留身份；具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；具有购买住房的合同或有关证明文件；借款人同意将其与开发商签订的《住房销售合同》项下所列房产抵押给贷款人，赋予贷款人优先抵押权和受偿权，作为偿还本息的保证；借款人有支付不低于购房所需资金３０％款项的能力；贷款人规定的其他条件。
银行审核通过后，把首付房款存入房产公司在您贷款银行开设的户头上；在贷款银行为您办理一张储蓄卡，以便将来每月银行从卡上扣贷款额；签订借款合同。同时，还要给房子办抵押、买保险，最后还要公证。这些事情由银行出面办，费用由借款人承担。
如何还贷款
第一，借款人在签订借款合同取得贷款后，借款人首先按经办银行的要求在经办银行开立专门用于偿还贷款的储蓄账户，同时与经办银行签订从该账户代扣还款的协议；第二，按借款合同约定的每月还款日期，将每月应还款额存入还款账户；第三，到期由经办银行将存入的还款额拨入市中心账户偿还贷款本息。
有稳定的工作和收入，又属购房合同签订人的子女、父母、亲属或其他共同居住人均可作为共同申请人。并可以支取自己的住房公积金，代为偿还贷款。但在此种情况下，只有还清贷款后，才能再为自己申请公积金贷款。（李雯）
