日前，民生银行推出“黄金屋”个人房产抵押贷款业务，为拥有产权房的市民盘活沉
淀在房产上的资金。据最近的一项调查显示，中国家庭的资产总额平均超过了20万元，其
中的大头就是自有房产，但由于大部分国民的金融意识不强，加上银行没有合适的业务品
种，这部分资产也就没有被很好地利用。“黄金屋”的推出，可以让房产的所有者通过抵押
获得资金，从而满足进一步投资和消费的需要，比如购房、购车、装修、购买大额耐用消
费品、教育、留学等各种消费，甚至经营投资。
　　“黄金屋”的本质是个人房产抵押贷款，是由民生银行向借款人发放的以个人房产为
抵押的用于个人消费的人民币贷款。该贷款以借款人产权房屋作为抵押物，根据借款人的
资信状况、家庭收入水平、职业教育背景等基本情况，以一定的抵押率发放贷款。
　　“黄金屋”贷款与其他的商业银行开办的个人抵押消费贷款不同：首先还款方式不同，
过去消费贷款只能到期一次性付清，而“黄金屋”贷款既可一次性还清，也可采用住房按
揭贷款的还款模式，即采用分期还款方式，按月还本付息，从而减轻借款人的还款压力。
其次，“黄金屋”贷款设定的条件更加宽松，贷款的成数最高可达7成，期限最长可达10
年。更重要的是，一般消费贷款在抵押方式上存在着较大的风险，比如大额家电、汽车的
价格变化较大，而房产价格相对稳定，因此以房产为抵押物的消费贷款风险极小，非常有
利于银行控制信贷风险，反过来也有利于该项业务的不断拓展。
　　据悉，民生银行还同时推出了一些优惠措施，比如在基准利率的基础上，对一些资信
好，还款意愿强的优质客户利率下浮10％；贷款30万以上享受大客户服务待遇等。

    （房地产时报　沈忠民）