已有两处房产的郑先生，最近又看中了一套别墅。原先首次购房时，他动用的是夫妇俩的公积金，而第二套住宅，郑先生则采用了商业贷款与公积金贷款相结合的贷款模式，最近，他又想第三次置业，却不知还能获得多少贷款金额与期限。

    市民在初次贷款购房时，首选个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的组合贷款模式，因为个人公积金贷款具有利率低的绝对优势，５年以下的公积金贷款利率为３．６％，比同期商业性贷款低１．１７％，而５年以上的公积金贷款利率为４．０５％，比较商业贷款５．０４％的利率而言，每万元每年要少支出９９元。

    因此，在市民个人公积金充足的情形下，首先可以选择纯公积金贷款。其次在再次投资置业时，市民一般只能采用住房商业性贷款（当然公积金未使用完还可继续使用），此时，银行将对客户的收入情况和还款能力以及不动产进行综合调查评定，给予发放合适的贷款额度和期限。

    目前，包括农行在内的不少银行都采用了单笔贷款最高金额不下浮政策，这对于市民是一个有利消息，其贷款额度可以不受再次购房所影响，仍可以按照一手房最高贷款８０％，二手房最高贷款７０％，最长期限３０年进行申请。

    而对于那些有足够能力在贷款购置两幢房产的同时、继续贷款购置第三幢房屋的成功人士，银行将根据他们的收入，实际还款能力证明进行确认，并联手个人征信系统对其房产进行认证，发放符合条件的贷款金额与期限。据悉，根据郑先生夫妇每月１．５ 万元收入和贷款实际情况，她又能获得４５万元、１０年期限的商业性贷款。

    尽管如此，市农行理财专家还是要特别提醒市民，房市也有风险，许多借“鸡”生蛋、利用贷款买房再出租、以租养房还贷的市民，应对房产市场有全面清醒的认识，一旦房产市场有波动，背负巨额贷款也不是好玩的。 （赵丽萍）