房贷政策调整一旦落实,资金门槛的提高,对于抑制房地产泡沫的产生、促进整体行业良性发展,是有一定积极作用的。不过,回过头看看按揭贷款门槛的提高对于消费者的影响,却似乎让人喜忧参半。一喜,发展商无法再利用期房套取置业者的银行按揭款,实力不足者更难生存,也就减少了烂尾楼出现的可能,消费者自然少了许多后顾之忧;再喜,能够把房子盖完再卖的发展商,必定是有相当经济实力的,不至于为了蝇头小利而坑害置业者,消费者买房可以更放心;三喜,按揭贷款门槛的提高,可以在很大程度上降低炒楼现象,减少楼价非理性上涨的可能性,从而平抑楼价,也就有更多的普通消费者能够买得起自己满意的住宅。
然而,一些担忧却也同样无可避免。
比如,“现房贷款”虽然说堵住了发展商从消费者手中获取银行按揭贷款的“通路”,但是,发展商依旧能够从银行获得直接贷款,而承建商在建设过程中的工程垫资也大多来自于银行贷款,在这种情形下,消费者该如何验证发展商的真正经济实力?
其二,不少消费者再次购买住宅时,并不是为了投资或是拥有第二套住宅,而仅仅是想卖掉原先的旧房子,换购一套更符合自己当前居住需求的、品质更好的居所。此时,如果对所有“第二套房”或是“高价房”都提高首付比例,可能会影响甚至打击消费者改善居住条件的意欲和信心,以至影响二手房市场的买卖和租赁,抑制二手市场甚至是整体房地产市场的流通,减弱市场的活力。而一个僵化的市场,恐怕也并非大家所乐于见到的。
其三,若对于“高价房”或“投资用房”的界定不够准确,高达五成的首付款额度,极有可能超出普通百姓的承受努力。凡此种种,笔者以为,都应当在相关细化措施中予以考虑。(陈芳)