实际上，按售楼人员的介绍，住房按揭分三种：即商业贷款，公积金贷款和组合贷款—
—即同时办理商业贷款和公积金贷款的按揭贷款。
    果然像前面准备工作中小马提到的那样，与开发商有合作合同的银行在售楼处现场办公，
开发商要求买房人在七天之内备齐贷款资料并办理完全部手续。小余不由得暗自庆幸自己幸
亏早有准备。
    ◆四步办完商业贷款
    小马办的是商业贷款，从进程看，比小余要快。整个办理过程，可分四步：
    第一步：提交身份证、户口本、收入证明、结婚证等资料。
    需要提醒买房人的是
    一、如果您是30岁以上且未婚，您还需要提交未婚证明。
    二、如果您是外地人，除提供暂住证之外，您还必须提供外地人购房获准通知单和办理
产权通知单。这两个文件的办理是：外地人在售楼人员的帮助下，先上WWW.beijinghouse.com
网站上进行登记，一般三天内接到获准回复，然后，外地买房人持购房合同、暂住证、身份
证等原件和复印件到崇文区东花市北京市房地产交易中心办理，并交纳购房款的3‰的手续
费。如果不先上网登记的话，外地买房人可能要跑两趟才能办完手续。
    第二步：在售楼处和银行指定的律师事务所签订住房贷款办理委托合同及抵押登记合同
等相关文件，并交纳贷款额2.5％的律师费。
    第三步：到银行指定的保险公司购买房屋财产保险：
    一般是太平洋保险公司或华泰保险公司。买房人可按购房款全额购买也可按贷款额购买，
一般按每年的万分之三点五按贷款年限一次性购买。
    第四步：买房人接到放款通知，从下月开始还款。
    放款的时间一般在二周到四周之间。这里需要提醒买房人的是：一定要按时还款，否则
将来你的信用将受到考验。据透露，近年内全国银行将实现联网，任何人的不良信用记录都
将被任何一家银行掌握。如果你将来再准备贷款买房或做其他的贷款，就有可能面临贷不了
的问题。
    在小马办理完所有手续后的第三个星期天，小马接到了银行的放款通知，用小马的话说，
从此就用“明天的钱来支付今天的生活了”。
    ◆四步办完公积金贷款
    正像小马最初提醒的那样，虽然近年来公积金贷款手续已经开始逐渐简化，但与商业贷
款相比，手续还是略显复杂点，好在因为有了对新家的憧憬，再加上有两位“参谋”的帮忙，
小余也就不觉得繁杂。
    第一步：拿着齐全的资料和300元的评估费到公积金交存处办理信用评估和抵押物评估。
    齐全的资料包括：户口本、结婚证、身份证、首付款的购房发票、购房合同、学历证明
和职称证明等所有材料的原件和复印件。需要提醒买房人的是，学历和职称等是用来做信用
评估的，因此，夫妻双方谁的材料可能信用评估高，就带谁的材料。
    公积金交存处：各单位不同，买房人可咨询单位的基建部门，然后到市住房资金管理中
心或各区县分中心去办理。
    三个工作日后，该中心的工作人员会通知您再去公积金交存处办手续，并告知您的信用
评估结果、抵押物评估结果以及您所能贷的最高数目。据了解，根据信用评估以及其他因素，
目前，公积金贷款最高只能贷30万元。
    第二步：到北京市住房贷款担保中心办理担保手续并交纳担保费用。
    北京市住房贷款担保中心的地址在北京市朝阳区樱花西街贵州大厦祺洋商务中心18层。
担保的费用根据贷款数额和贷款年限不同，该中心的人将根据系数为您计算。
    第三步：到公积金管理中心为你指定的北京建设银行分行某支行办理具体的贷款手续。
    第四步：接到放款通知，并从下月开始还款。
    小余大概是在第四周接到放款通知的，总的感受是公积金贷款手续并不像想象中的那样
慢那样难。

    （北京青年报  余美英）