今年来，不少银行、金融机构对个人住房按揭贷款成数从最高8成调低到7成，站在银行金融界角度上看，这确实是无奈之举：一方面是中国个人住房按揭贷款业务如今正蒸蒸日上，并已成为或即将成为各大商业银行目前甚至未来业务的一大重点；另一方面，个人住房按揭贷款目前又面临着极大的风险因素，国内各大城市都相继出现了不少有关个人住房按揭贷款的隐患，央行更是多次发出“风险警示”。

　　问题在于，银行调低按揭贷款比例，等于变相提高了置业“门槛”，不仅不利于“居者有其屋”，人人得以“安居乐业”，更重要的是，此举未必能有效防御因过高比重的个人住房按揭而引发的金融隐患甚至金融风险，对银行金融界也并没有太多好处。众多正准备通过按揭贷款购房的消费者只要求有关方面能够做到，在实施有关新举措时，至少还应有相应的“补救”措施，可以有效地降低购房者的置业“门槛”。

　　众所周知，目前银行按揭贷款是根据所抵押的商品房的成交价或开发商所报售价来衡定，而这些商品房是否值“成交之价”或开发商上报之价，银行并不“知晓”。其实，在办理楼房按揭方面，香港银行金融界的做法倒是值得我们借鉴。香港银行均设有专门的评估机构，根据发展商所定价、商品房售价以及房地产市场近期发展趋势专门对各类按揭贷款商品房价值进行评估，这样不仅能有效地防御楼房过高定价或发展商打高价，还能有效防范假按揭风险。从这点上看，香港银行业界的举措是积极主动的。而内地银行目前所采取的降低按揭贷款额度比例、提高置业“门槛”做法，显得内地的银行对房地产金融风险的防范做法是被动而消极的。

　　举例来说，虽然按揭贷款额度比例从8成下调至7成，确实增加了“一成”的把握，但贷8成时会因楼价下跌20%而致出现“负资产”，那么贷7成时楼价也有可能会下跌30%的，显然，目前有关方面采取的降低按揭贷款额度(比例)、提高置业“门槛”的做法还需进一步探讨和改进。（黄博华）