“花了13万，买一套房，攒了5万元，装得不咋样。谁知道还有个人住房装修贷款！”在电视台工作的沈公孚先生这么说。当前，银行的金融创新产品层出不穷，个人住房消费贷款、个人汽车消费贷款使更多的人提前实现了住房梦、汽车梦，但个人住房装修贷款这一较新型的消费贷款形式，推出以来却一直处于“叫好不叫座”的尴尬境地。

　　消费者—知不多，嫌麻烦

　　个人住房装修贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自用家居装修的人民币消费贷款。贷款可用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关装修材料款、厨卫设备款等。

　　消费者对个人住房装修贷款知道得并不多，在青少年儿童基金会工作的张河峰先生面对记者的采访说：“家居装修也能贷款？如果早知道，我就可以一步到位把新房好好装一下了。”在记者的调查采访中，有七成的被访者不知道装修也可以贷款，两成被访者知道但是不愿意贷款。在一所学院工作的王昕小姐对记者说：“我从没考虑过装修要贷款，没钱可以先找朋友借一下，用不着背着这么高的利息去贷款，手续麻烦不说更不划算。”

　　另外一些消费者需要装修贷款，但是了解了装修贷款的有关条件以后，不得不打消了贷款装修的念头。在印刷公司做经理助理的郭艳茹女士告诉记者，她贷款买了一套两居室，想一次辛苦装修得好一点，便到银行了解装修贷款方面的情况。结果发现必须由银行指定的装修公司进行装修，贷款人没有选择的余地，更不可能讨价还价了；另外，如果只包工不包料，建筑材料还必须到装修公司指定的建材市场去购买。郭女士说，这装修贷款的条件太苛刻了，贷款人不管是选择家装公司还是选择建筑材料都受到限制。看来装修贷款要被消费者所接受，需在很多方面予以改进。

　　银行—经难念，还得念

　　某银行北京市支行私人金融业务处的负责人告诉记者，目前消费者对装修贷款的需求虽不多，但由于个人住房消费贷款的火爆，还是看好此项业务的前景。当记者问及银行装修贷款的手续是否太繁琐和苛刻时，该负责人很无奈地说，银行也没有办法，装修不像其他动产或不动产，不是有形资产，更难以拍卖抵债，不这样做，银行会有很大的风险。

　　虽然消费者来贷款的少，但大部分银行都提供这种业务。还有一些银行更是绞尽脑汁完善相关规定，吸引购房者眼球。如交通银行上海分行在年初创新推出了“住房装修组合贷款”业务，规定凡在该行办理个人住房按揭贷款的客户，只要还款期限在一年以上、无还款逾期行为且资信情况良好，均有可能享受到不超过房屋总价10％、最高限额不超过10万元的住房装修贷款，且贷款直接打入借款人的太平洋卡中。借款人同时还能享受到按人民银行规定的基准利率下浮10％的特别优惠。另外，住房装修贷款组合套餐无需担保，不必提供装修合同。客户只需凭个人身份证、户口簿，即可前往银行相关网点方便地办妥。这种跟房贷捆绑在一起的装修贷款着实让消费者方便了不少。同时也反映出，装修贷款正在寻找一种更好的推广方式。

　　家装公司—左亦难，右亦难

　　家装公司最头疼的是要为消费者提供装修贷款担保，担保的风险太大，一旦业主不交钱，装修公司便要承担经济损失。但真要停止了担保，又会失去一些客户，真是左右为难。

　　记者在采访北京龙发装饰集团负责贷款业务的巩佩馨小姐时还了解到，咨询家居装修贷款的顾客不少，但是真正做的不多。造成客户群流失的主要原因是：消费者觉得付款方式不灵活。银行的贷款在家装公司的账号上，消费者在采购建材时不能拿着现金购买，必须通过家装公司付账，这使很多消费者觉得非常麻烦。另外，有些客户对贷款额度不满意，觉得办了很麻烦的手续，贷到的钱却是杯水车薪。看来，除了贷款，在担保和使用方面也同样存在一定的问题需要解决。

　　个人住房装修贷款的市场前景虽被看好，但是不论是市场还是服务机构，似乎还都没有成熟起来，还需各方面的共同努力。“花明天的钱，装今天的房”说起来容易，做起来还真不是件容易的事！