市场需求越来越大

　　这两天，在北京某外资企业上班的刘先生特别高兴：通过银行贷款，困扰近两个月的住房装修资金问题终于解决了。刘先生花了100多万买了一套房子，其中大部分是向银行贷款。当他把买房的首付款和前期贷款付清后却发现装修房子的钱不够了，经朋友介绍，刘先生向银行申请办理了装修贷款。

　　像刘先生这样为装修房子发愁的人不在少数。如今，购房者买了新房子以后的第一件事就是装修。一般来说，装修一套房子需要花费几万元、十几万元，甚至更多。但实际情况是：不少消费者在买下房子后，手头资金往往所剩无几，装修起来捉襟见肘。一项调查显示，五成以上消费者在购买房产后感到没有足够资金投入装修工程；越来越多的消费者希望能够用银行贷款来装修自己的房子。

　　针对消费者的这种需求，各大商业银行都相继推出了住房装修贷款业务。主要有两种形式：一种是银行提供贷款，贷款者以房产作为抵押，贷款额度在10万元以内，期限为5年，但是必须由银行指定的装修公司来装修。另外一种则是采取捆绑式组合套餐，客户可以在自己已经申请住房贷款的银行继续申请装修贷款，甚至还能享受按人民银行规定的基准利率下浮10％的优惠，担保形式也是多样化，可以是有效的第三人保证担保、借款人或第三方自然人名下的房屋质押担保、客户的个人信用评分也可以做担保。

　　业务开展冷冷清清

　　可是，与火热的车贷、房贷相比，装修贷款从推出到执行一直比较低调。银行在宣传方面也是小心翼翼，甚至很多银行职员对装修贷款也是毫不知情。

　　近日，在北京一家商业银行某营业网点采访时，正巧碰到一位消费者向银行工作人员打听怎么办理装修贷款，那名工作人员诧异地向旁边另一工作人员问：“装修贷款？我们银行什么时候能办装修贷款了？”

　　装修贷款在银行各种业务中，所占比重比较小。据了解，中国银行北京分行去年一年办理的此项贷款不超过100起，贷款总额不超过100万元；中国工商银行北京市东大桥支行从推出这项业务至今还没有办理过一起；建设银行的很多分行现在都已经暂停了这项业务。

　　对装修贷款，银行自有苦衷。一般情况下，银行要求客户选择实物抵押的方式。而消费者在申请住房贷款时已经把房子抵押出去了，银行感觉没有还贷保证，开展业务自然不够积极。

　　消费者对装修贷款热情不高是制约装修贷款业务开展的另一个因素。不少人觉得，贷款买房已经是一件不得已而为之的事情，连装修也要贷款，心理上难以接受。对于银行服务，消费者普遍觉得，办理贷款时不仅手续复杂，而且有的银行还要指定专门的装修公司，这大大限制了选择空间，影响了贷款热情。

　　挖掘潜力加快发展

　　随着一批批经济适用房的竣工，越来越多的老百姓加入到买房的队伍，装修贷款业务有很大的潜在需求。加快发展装修贷款业务，需要银行、消费者、装修公司等各方面共同努力。

　　不少银行在开展这项业务时缩手缩脚，借用一位业内人士的话讲，是心里没底。在国外，信贷消费体系已经比较完善，每个人都有完整的信用记录，银行可以很方便地调查借贷者的信用，然后决定是否给予贷款。而在我国，大多数人的信用记录还是空白。因此，要加强社会信用体制建设，形成系统的信用评估体系，为银行贷款提供必要的信息保障。

　　当然，加快推广装修信贷业务，还需要银行改善服务水平，完善服务措施。在银行或者装修公司提供一条龙服务的同时，能否逐步放宽消费者对装修公司的选择余地，适应人们装修个性化的需求，让消费者享受到更多的实惠。

　　此外，还要加大宣传推广力度，让更多的人熟悉这项业务。消费者也要逐步转变观念，培养“有借准时还，再借不难”的贷款意识，结合自己的偿还能力，方便、轻松地利用银行贷款，装扮自己舒适的新房。