上周,北京市住房公积金管理中心宣布,对于非指定贴息项目,也可申请公积金贴息贷款。这将首先意味着办理的手续更加简便;其次,经管理中心审核部分的借款金额可以享受公积金借款利率,其目的在于让更多的人购房时享受到低息政策。
继今年7月公积金担保服务费和抵押物评估费的平均下调后,北京市公积金管理中心(下称“管理中心”)再次推出了非指定贴息项目个人住房贷款政策性贴息政策(下称“贴息贷款”),进一步扩大了能够使用贴息贷款的项目范围,这在购房人当中产生了积极的反响。本报就广大购房人所关心的相关问题,采访了管理中心负责人李持缨总经济师。
记者:公积金贴息贷款是何时开始的,为何由过去的指定项目扩展至所有项目?
李持缨:公积金贴息贷款于前年开始试行,共11批。以往是为了控制贴息贷款总规模,需要指定一些项目,这些项目往往是高价项目,购房人所需的借款额度也要大于实际公积金审批额度,购房人只能做组合贷款。贴息贷款的推出,则降低了办理费用,减化了手续,但前提是购房人需要了解公积金能否满足需求,可由贴息律师帮助办理贴息的审核手续。之所以由过去的指定项目扩展至所有项目,其根本目的是让更多购房人能够享受到低息政策。
记者:有购房人向记者反映,在购买某些项目时,销售人员会以贷款时间慢、手续复杂等为由,劝说购房人采用商业贷款,为何会出现这种情况?实际情况又是怎样?
李持缨:出现这种情况主要的原因,一是一些小的开发商,为了更快地回款,掌控资金走向;二是部分销售人员,为了更快地拿到佣金,在推销时往往会以种种理由诱导购房人采用商业贷款。实际上所有的项目都可以采用公积金。而越是规范化操作的开发项目一般会在销售之初,就会与管理中心取得联系。在办理速度方面,快的话,对一些试点项目购房人7天就可以申请到公积金贷款,最慢也肯定不会超过15天。
记者:贴息贷款对购房人和开发商有何好处?中心如何保证贴息贷款的供应量?
李持缨:对购房人而言,贴息贷款中的贴息部分,能够享受相当于公积金贷款的利率;与组合贷款相比,贴息贷款节省了申请贷款的时间,减少了贷款所需要的费用,并由中介机构代办贷款和担保的咨询、受理及资料的传递工作,简化了申请贷款及担保的手续。
而对开发商而言,担保中心担保免除了开发商的阶段性担保责任,开发商不用再向银行交保证金。
贴息与公积金、组合贷款的中间费用是不一样的,但是差别不大(费用比较请参见“公积金、组合及贴息的前期费用对比”),公积金贷款最低。
截止到今年9月底,管理中心已经完成了全年计划的110%,9月共放款13个亿?熏远远超过不到6个亿的年初计划月均发放。虽然今年计划已完成,但是不会影响以后的借贷供应量。贴息最终目的是,管理中心不但能够维护北京40万元的最高贷款标准,同时想要贷款的人基本都能够贷到。
记者:“非指定项目也可采用贴息贷款”政策的出台,组合贷款方式是否意味着将取消?
李持缨:就目前而言,借贷人没有必要再选择组合贷款方式。但是贴息的总额度需要控制,同时要参考政策的变化,所以还保留着组合贷款政策。
记者:购房人如何办理贴息贷款手续?
李持缨:目前申请办理贴息贷款可以通过两种方式进行,一种是购房人首先需要到管理部或指定律师事务所,就自己的实际情况进行咨询,一般来说,借贷人所需借贷总额超过了40万元,直接就可以审核贴息额度后再办理放款手续。另外一种方式是,通过先发放贷款后审核贴息额度,如果购房人需要银行尽快发放贷款,则在申请贴息贷款时可以选择该种方式。而贴息总额度的最后认定还是需要到方庄管理中心办理。
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