今年中,央行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》(以下简称《通知》),明年1月1日起实施。在新规中,央行取消了信用卡滞纳金,但这并不等于还不上也不用罚钱,而是改为由银行收取“违约金”。离新规实施只剩40天,各家银行执行情况如何?
多家银行信用卡违约金收费标准
银行名称 违约金收费标准 最低
工商银行(601398,买入) 最低还款额未还部分的5%
农业银行(601288,买入) 最低还款额未还部分的5% 1元
中国银行(601988,买入) 最低还款额未还部分的5%
建设银行(601939,买入) 最低还款额未还部分的5% 5元
交通银行(601328,买入) 最低还款额未还部分的5% 双币贷记卡、美元贷记卡:
人民币10元或1美元
人民币贷记卡:10元
招商银行(600036,买入) 最低还款额未还部分的5% 10元
广发银行 最低还款额未还部分的5% 单币卡、双币卡20元 单位卡10元
华夏银行(600015,买入) 最低还款额未还部分的5%
中信银行(601998,买入) 最低还款额未还部分的5% 20元
民生银行(600016,买入) 最低还款额未还部分的5% 10元
浦发银行(600000,买入) 最低还款额未还部分的5%
平安银行(000001,买入) 不超过20元或3美元:按照未偿还透支本金收取 20元或3美元
超过20元或3美元:最低还款额未还清部分的5%
北京银行(601169,买入) 公务卡信用卡:最低还款额未还部分的3% 10元
其他信用卡:最低还款额未还部分的5% 10元
多家银行已改滞纳金为违约金
记者调查了13家银行发现,目前,五大行以及招行、浦发等银行都已经调整了信用卡违约金收费标准。
根据银行发布的收费调整公告,银行都取消了超限费,并将滞纳金调整为违约金。工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、广发银行、华夏银行、中信银行、民生银行、浦发银行11家银行都按照最低还款额未还清部分的5%收取透支费。
此外,平安银行和北京银行根据金额和卡种实行差别费率。就平安银行来看,若未偿还透支本金不超过20元或3美元时,按照未偿还透支本金收取;未偿还透支本金超过20元或3美元时,违约金按照最低还款额未还清部分的5%。
北京银行公务卡信用卡,按最低还款额未还部分的3%收取;公务卡信用卡以外其他信用卡业务,按最低还款额未还部分的5%收取。
不过,虽然绝大部分银行在违约金的收取标准上基本一致,但各家银行设置了最低、最高收取费用的限额,这也需要引起消费者的注意。调查发现,工商银行、中国银行、华夏银行、浦发银行等银行未设置最低标准。
从设置最低标准的银行来看,农行标准最低,为1元,其次为建设银行的5元,而招商银行、广发银行单位卡、民生银行、北京银行、交通银行最低均为10元,中信银行、平安银行、广发银行(单币卡、双币卡)为20元。
而设置透支收费最高额度的只有工商银行和华夏银行两家,其中,工商银行为500元,华夏银行为2000元。
专家:信用卡利率应该更市场化
中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,从利率市场化的角度,信用卡应该更加市场化一些。《通知》大大迈进了一步,但是还不够。比如说信用卡利率上有上限和下限,下一步还可以再放开。
银行在新调整的收费标准中也指出,信用卡透支收费可按照协议定价,取消现行统一规定的信用卡透支利率标准,实行透支利率上限、下限区间管理,这意味着违约金收费可由银行和持卡人自行商议决定。值得注意的是,新规也明确,每卡每日现金提取金额由2000元提高至1万元。银行在新的标准中也进行了调整。
董希淼认为,信用卡新规把更多的自主权交给商业银行,如定价、违约金的收取、费率的确定等,将根据商业银行和持卡人的约定进行,以后不同的银行或者同一家银行针对不同的客户群体、同一张信用卡在不同的推广阶段,都可以有不同的政策,这有利于信用卡业务的差异化发展。
对于信用卡费率的一些变化,银行客服人员提醒,新规虽然把尺度放开,但也是有一定的限制,在使用时需要注意。融360分析师李永梅表示,新规强调了银行核对交易信息一致性、真实性的义务,针对盗刷现象猖獗,还有对非本人授权交易的处理,明确了银行的义务,进一步保护了持卡人的资金安全。
初审编辑:周海升
责任编辑:王桂林