济宁嘉祥村镇银行:小荷才露尖尖角

　　3月8号,嘉祥县中银富登村镇银行开业；5月29日,邹城建信村镇银行开门纳客；6月19日,济宁高新村镇银行开始营业。短短的100天时间,济宁市范围内就诞生了三家“村镇银行”。在银行间竞争日益激烈的情况下,村镇银行缘何发出如此强烈的生命力?与其他银行相比,村镇银行有何不同之处?又能给群众生活提供哪些服务便利?

　　□本报记者　张誉耀

　　“我们是给运动场馆做高档浴服的,因为规模小、机械设备少,在别家银行跑了很久都没贷到款。但在这里把机器设备和厂房作为‘综合抵押品’,半个月就贷出了100万。”7月11日,在嘉祥中银富登村镇银行(下称“中银富登”)的服务大厅里,济宁乐鲨服装厂老板董龙伟对记者说,“村镇银行解决了我周转资金的大难题,小企业就需要这种‘好银行’。”

　　记者了解到,目前济宁市已经有嘉祥中银富登村镇银行、邹城建信村镇银行和济宁高新村镇银行三家村镇银行开门纳客。此外,济宁儒商村镇银行、梁山民丰村镇银行也在筹备中。

　　为何在短短的100天内,济宁就有三家村镇银行相继开业?与其他银行相比,村镇银行有何不同之处?又能给群众生活提供哪些服务便利?

　　服务“三农”与小微企业

　　“小微企业融资难、贷款难,我有时候找信用社,有时候找小额贷款公司或者其他金融机构,反正想各种办法,但都是手续复杂、时间久、贷款额受限,成本却非常高。”邹城绿丰冷储服务有限公司总经理张宪玉告诉记者。“有了村镇银行,再也不用‘跑断腿儿’才能贷到款了。”

　　记者了解到,村镇银行的主要服务对象是“三农”、小微企业、个体工商户和城乡居民。作为正规金融机构,在农村信用社、邮政储蓄和农业银行之后进入县镇、乡村经济领域,对农民、小微企业贷款融资现状的改善,发挥着日益重要的作用。“现在县域经济和‘三农’对经济增长的拉动作用很强,但农村金融市场发育还不够完善,应该说,村镇银行的引入还是很有必要的。”济宁市金融办银行保险和担保科科长刘前告诉记者。

　　关于济宁的三家村镇银行选址,济宁高新村镇银行办公室负责人崔宇轩说:“高新区企业众多,经济发展活跃度高,潜力大,需要引进村镇银行增加新融资渠道,注入金融新活力。”嘉祥中银富登村镇银行行长宋斌亭也毫不避讳:正因为经济欠发达,才契合村镇银行的性质。“

　　低门槛与灵活的机制受青睐

　　记者了解到,村镇银行主要为注册资本500万以下、年销售收入千万元以下的小微企业服务,贷款金额不能超过注册资本金的10%,门槛低、机制活。“现在主要给棉纺、制造企业和个体工商户贷款,‘三农’方面则是涉农企业以及他们的上游农户比较多。”邹城建信村镇银行副行长徐峰说。

　　以“准抵押”服务为例,小企业的厂房多建在租赁来的集体土地上,没有产权证,法律上无法生效。但现在贷款申请客户只要提供“三方协议”,有机械设备,经过资产评估、公证证明后,村镇银行便可放款。

　　“我这全用机器设备作抵押品,在别处怎么也贷不出来款。愁得我都有去借高利贷的打算了。”嘉祥黄垓乡鸿艳纺织厂的吴老板告诉记者,“但在中银富登,12天贷到了225万,这个数额,这个时间,真是太方便快捷了,我要把朋友客户都介绍过来。”

　　据中银富登客户经理李珊介绍,普通银行的担保抵押率为60%到70%,而该行在调查审核清楚后,如果认为企业、商户成长性好,最高可给出120%的担保抵押率。“虽然我们的风险增大了,但对客户来说,能解决不少问题。”

　　同时,村镇银行作为一级独立法人,有独立审核权限,省去很多上报流程。像中银富登还推出了“5年授信额度”服务,客户使用更加方便。

　　市场广泛接受还需要时间

　　截至7月初,中银富登已发放贷款2000多万元。然而,贷款规模小、金额低,客户信用意识较差、财务透明度较低,对银行来说也面临考验。“同样的贷款量,我们勘察和审核工作要比大银行劳动多、难度大。”宋斌亭感慨地说。

　　从存取款方面来说,由于目前受结算手段制约,还不够方便。“村镇银行只有存折,大小额支付系统和票据支付系统未开通,银联卡和网上银行均未使用。”徐峰坦诚地表示。

　　“现在正积极研发各种应用系统,以便和人民银行系统对接开通,预计下半年这些可投入使用,而且还能和发起行通折通兑,作为其服务网点,让客户更加方便。”李珊告诉记者。而说起村镇银行面临的最大难题,三家银行的负责人一致答案是:认知度和接受度。

　　“很多人对村镇银行情况不了解,有人会以为我们不是正规银行。”徐峰说,要让群众认知、接受村镇,还需要时间。“就像我们新引进的生物指纹识别技术,可以和留密同时使用。不仅方便,也更安全。但现在只有记密码较吃力的老年人用得多,这也需要大家慢慢习惯。”宋斌亭说。

　　刘前表示,对于地方来说,是非常鼓励发展村镇银行的,但由于银行业的特殊性质,必须稳步发展。“在保证全市金融稳定的前提下,只有处理好银行发展和防范风险的关系,才能发挥好撬动经济发展的杠杆作用。”