泰安工行开展信用卡透支业务风险防控专项调研
2012-06-04 13:54:00 作者： 通讯员 王凯宁 来源： 大众网
关键词：
工行泰安分行
[提要] 为全面掌握了解信用卡透支业务风险情况，加强风险防控，近日，泰安工行开展了信用卡透支业务风险状况调研。
[提要] 为全面掌握了解信用卡透支业务风险情况，加强风险防控，近日，泰安工行开展了信用卡透支业务风险状况调研。
为全面掌握了解信用卡透支业务风险情况，加强风险防控，近日，泰安工行开展了信用卡透支业务风险状况调研。
此次调研主要涉及信用卡透支业务总体情况，信用卡透支业务客户结构、期限、集中度和用途，收益情况，资本占用、平均资本占用率等情况,信用卡透支业务的风险特点等。对信用卡办理、透支额度审批、特约商户准入及管理、信用卡透支催收等主要风险环节逐一进行了重点调研，对骗卡-恶意提高透支额度-套现-逃债这一高风险透支链进行了全方位剖析。
通过此次调研，该行明确定位了当前信用卡透支业务风险。一是存有骗卡现象,即办卡人出于恶意透支目的，伪造资料，向银行申请办理信用卡;二是持卡人恶意提高透支额度后大额套现;三是部分信用卡特约商家协助套现;四是信用卡不良透支催收模式较单一;五是信用卡不良透支催收责权对称机制不完善。根据调研情况，该行细化制订了信用卡透支业务风险防控措施。一是突出抓好信用卡办卡环节风险控制，实现风险防控关口前移；二是充分运用信用卡风险量化技术，完善信用卡风险审慎评估程序；三是建立健全信用卡不良透支监测预警机制；四是要严把特约商户准入资格关；五是整合信用卡透支催收资源，积极与公安机关协调，加强外包公司信用卡催收管理，提高信用卡透支催收效率。
吴毅斐
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