建设银行流程创新 打造顶级零售银行

　　60年来，建设银行以服务经济发展，支持社会进步为己任，秉承以客户为中心，提升客户满意度的重要经营目标。随着现代化信息技术和数理统计技术的不断发展，建设银行开拓创新，引进新思路新技术，2007年，建设银行完成了第一张评分卡—房贷评分卡以来，零售评分卡作为先进银行个人贷款业务中广泛运用的技术工具，目前在个人住房贷款、个人消费贷款、个人汽车贷款、信用卡四大类业务领域，通过系统自动化、批量化的审批，快速的额度调整，灵活的产品创新等关键领域的深入应用，不断优化建设银行零售业务的经营服务能力，促进客户满意度提升。

　　工欲善其事，必先利其器。先进的评分工具实现了建设银行零售业务的战略型业务发展目标。评分卡是国外先进银行零售贷款业务中广泛运用的技术工具，其基于统计学模型，通过分析客户特征信息预测客户未来的信用表现，以评分的形式标识风险水平并作为信贷决策的依据。应用评分卡，能对零售客户的信用风险进行量化分析，保证了风险政策和风险标准的一致性，大大提高了决策的准确性。建设银行自借鉴美国银行的战略合作经验，构建了第一张个人住房贷款申请评分卡以来，评分卡直接应用到一线客户选择。由于评分卡与业务流程紧密结合，每一次评分卡的上线都意味着一整套的评分模型、业务策略、业务系统、业务流程的优化和改变，四位一体的实施保证了各个环节的顺畅，效率自然就得到提升。

　　目前，建设银行不断根据业务及发展需要完善评分卡体系。不仅每月监控各类评分卡模型的运行和表现情况，确保评分能客观、科学的反映客户风险特征。而且已经根据客户群体和市场变化情况，对个人住房贷款、汽车贷款、信用卡的评分模型或应用策略进行过多次优化，很多模型的自动审批率有较大幅度提升，应用效率翻番！

　　"不断创新，追求卓越"是建设银行评分卡应用和实施的目标和精神。现阶段，已有的评分卡已经覆盖了全行90%以上的零售业务的审批决策和贷后管理，并每月支持数千万笔存量零售贷款的风险评判，保证了业务经营和风险管理的高效运转。创新在持续，建设银行进一步拓展了评分卡在催收管理、反欺诈管理、小微企业贷款服务等领域的应用，并加快评分卡在客户营销、产品交叉销售领域的研究。未来随着评分卡进一步覆盖客户细分、目标市场选择、差别化营销等各类服务，将推动建行零售信贷业务蓬勃发展，赢得客户的同时创造更辉煌的明天！