据证券时报报道：小额贷款市场竞争日趋激烈，在银行等大型金融机构的强力竞争面前，一度吸引眼球的小贷公司面临“边缘化”困境。与此同时，融资成本、经营成本居高不下也制约了小贷公司的做大做强。
日前，接受记者采访时，广东、浙江多家小额贷款公司负责人表示，其公司开业以来资本金消耗过快，如今在“小心放贷”的同时，还忙着向银行申请贷款以及向股东增资扩股。
此前，监管部门所做一份调查显示，在今年下半年初，上海约19%的小额贷款公司就已无钱可贷，还有15%的小额贷款公司表示注册资金所剩无几，正在向银行申请贷款，而高额的融资成本已成为开展业务的最大制约。
某小额贷款公司总经理向记者诉苦，“由于我们不属于金融机构，尽管做的是银行的贷款产品，但不能吸收存款，也不能进入银行间市场进行拆借。”
按照规定，小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%。由于不属于金融机构，小贷公司不能享受银行业2%左右的同业拆借利率，而是向银行申请贷款，利率是根据贷款基准利率上下浮动，比2%要高许多。在这种情况下，小贷公司更多地是通过股东担保或者采取其他担保方式申请贷款。
此外，在规避风险上，小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息，但是，却无法与征信系统链接获取其贷款客户的信用信息；在税收政策方面，小额贷款公司的税赋不按金融机构利差来征收，而是按普通的工商企业来缴纳。以上种种限制，造成了小额贷款公司融资成本、经营成本居高难下。
按照此前银监会、央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》，小贷公司有机会转制为村镇银行。但是，一些小贷公司认为该指导意见中的部分细则所要求的条件稍显苛刻，因此，不少公司并不看好自己未来的转制前景。
“从目前看，符合转制条件的小贷公司很少。”广东一家小额贷款公司负责人表示，“例如，按照指导意见要求，涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%，这对一些非农业地区的小额贷款来说很难实现，而跨域投放涉农贷款的成本又太高。”
据了解，现阶段小贷公司放贷利率在12%-15%之间。这部分收益中，小贷公司要提取贷款损失准备，还要支付25%所得税、5.56%营业税及附加，要支付各种营业费用和员工成本。对此，某小额贷款公司负责人表示，“我们的贷款利率比银行高，但相对于资本金来讲，我们的利润率肯定要比银行低很多。”（记者 黄兆隆）