□ 本报记者 杨国胜 宋学宝
本报通讯员 王有志 任成全
高密市姜庄镇隋家屯村三名李姓村民,2008年分别从信用社贷款4万元、5万元、3万元,但因经营不善,贷款到期却无力偿还。这三人所在的信用互助协会为组建“诚富通”农民信用联盟,让会员享受到信用社贷款优惠政策,会长李迎春在他们出具了欠条后,代他们归还了12万元贷款。
“诚富通”有什么吸引力,能让李迎春替别人还贷款?记者在高密市农信联社采访了解到,去年3月,他们创新支农服务模式,借鉴创建中小企业信用联盟、专业市场商户信用联盟的成功经验,以“诚实守信,发家致富,一路畅通”为内涵,开始在农村组建“诚富通”农民信用联盟。“诚富通”农民信用联盟由信用社牵头,与村内有影响力、人品好的种养大户或致富带头人共同倡议发起,由符合条件的村民自愿组建成立,会员按比例缴纳风险互助金,享受贷款优先、利率优惠政策。
过去的支农营销网络中,村级评级授信小组成员由村两委成员、支农协理员等7至11人组成。由于缺乏利益约束机制,小组成员对农户进行评级授信时,往往出现把关不牢、人情授信等问题,导致初评环节流于形式。而“诚富通”农民信用联盟理事是由信用社根据其影响力、责任心、管理能力提名,并由全体会员选举产生,所有理事均为联盟会员,其利益与联盟组建及运作质量紧密相连。同时,“诚富通”农民信用联盟会长、副会长一般是生产经营大户,与信用社业务往来量较大,缴纳的风险互助金相对较多,一旦会员贷款出现风险,就要用风险互助金进行补偿,个人的利益就会受到损失。因此,会长、副会长及理事会成员具有较强的工作责任心,能够认真把好会员入会关和授信初评关,从源头控制贷款风险。醴泉街道葛家集村一农户过去在支农协理员推荐下,通过了村级评级授信小组审议,初步获得授信3万元。但在组建“诚富通”信用联盟时,理事会3名理事不同意该户入会,后经了解,该户一成员确实存在赌博等不良嗜好且经营非法项目。截至目前,高密农信联社已经通过信用联盟内部运作筛选不良客户305户,拦截风险贷款3291万元。
“诚富通”的推出,还促进了不良贷款的清收。井沟镇王家沙坞村一村民有不良贷款7000元,但该贷款人已搬出村子多年,去向不明。前几年在清收时,4名担保人均以各种理由推脱,致使该笔贷款逾期近5年未还。组建“诚富通”时,该村村民踊跃报名参加,但7000元不良贷款成为障碍。4名担保人意识到了问题的严重性和信用的重要性,通过各种关系四处打听贷款人的下落,终于找到了其上班的公司,使其当场就清偿了贷款本金。开展“诚富通”业务后,姜庄农信社仅用一个月时间,就现金收回表外不良贷款164笔,本息合计43.96万元。在推行“诚富通”过程中,高密农信联社将不良贷款的清理作为组建信用联盟的条件,成功清偿不良贷款326笔,金额254万元。
截至2012年5月末,高密农信联社已在全市农村组建“诚富通”农民信用联盟530个,覆盖率达到58%；发展会员7605户,授信额度5.9亿元,贷款余额3.3亿元。柴沟镇东注沟村刘海平从2008年开始从事牛蒡种植,原获授信额度10万元,成立“诚富通”信用联盟后,获授信20万元,种植面积由原来的50亩增加到近200亩,并增加了种植项目,年纯收入可超过40万元。
