银行大额存单自去年6月份出现以来市场一直较为冷清，其30万的门槛、并不算太高的利率让顾客兴趣不大。日前，央行发布公告称将个人投资人认购大额存单的起点金额改为“不低于20万元”。降低门槛是否能吸引更多用户？记者采访了解到，目前岛城已有少数银行宣布正式推出起售金额为20万元的大额存单，但业内称，短期内吸引力仍然不足。

　　现状 大额存单市场较为冷清

　　“刚推出时，咨询的客户比较少，很多人认为利率低了。 ”岛城一家国有行相关负责人描述大额存单上市后的情景。他表示，客户投资方式多种多样，不少利率高的更加吸引人。比如，今年第二期凭证式国债中，3年期票面年利率3.9%，这样的利率更让大额存单遭受冷落。

　　而在备受关注的利率方面，各家银行大额存单利率普遍较基准利率上浮40%到50%，不及国债、银行理财产品预期收益率，同时与一些中小型银行普通存款利率水平持平。加上购买起点高，大额存单市场一直冷清。

　　“与银行理财、国债、货币基金等稳健类理财产品相比，毫无利率优势。”融360理财分析师刘银平表示，目前大额存单利率趋同化严重，且上浮幅度太小。大部分银行都较基准利率上浮40%，即使少部分小银行上浮幅度达到50%，一年期利率也不过只有2.25%，尤其在降息通道之中，大额存单的利率也多次随之下调，对投资者的吸引力越来越小。

　　政策 降低投资者进入门槛

　　在央行日前发布的公告中，将个人投资人认购大额存单起点金额从30万元下调到20万元，机构认购大额存单起点金额不变，仍为不低于1000万元。专家表示，这将有助于更多个人投资者参与到大额存单这一产品中。

　　交通银行青岛分行理财师分析，国内已进入低利率时代，而降低投资大额存单的门槛，有助于提高居民个人投资的积极性，将会使得达到准入门槛的客户数量大幅增长，对于很多投资者来说，增加了一种安全的理财渠道。

　　此外，记者也了解到，近日发行的新一期国债收益又降了。而在利率下行的背景下，新发行的大额存单利率的优势将逐步显现。

　　有银行工作人员表示，对于个人而言，大额存单应是介于储蓄和理财产品之间的一个品种，虽然现在把个人购买门槛下调，但对于普通老百姓来说还是偏高，应该进一步往下调，以使更多个人投资者可以参与到这个产品中。

　　本地 岛城部分银行已跟进

　　在央行出台政策的第二天，青岛银行就宣布正式推出起售金额为20万元的大额存单，成为全国首家发行20万元大额存单产品的商业银行。据悉，青岛银行此次推出的20万元大额存单，产品期限有6个月、12个月、36个月，产品收益分别为年利率1.846%、2.13%、3.905%，起售金额为20万元，各期限产品执行央行同期基准利率上浮42%，发售时间定为2016年6月8日-6月15日。市民若要购买，只需要到银行网点柜台办理即可。购买成功当天起息，到期后本息自动转入购买时银行卡的活期账户。

　　据了解，大额存单并非纸质存单，发行采用电子化方式。不过，记者咨询了解到，市民若要购买大额存单，可选择多种渠道。个别银行的部分产品仅通过柜面销售。例如，购买建行、中行的大额存单，市民可前往建行、中行的营业网点柜面购买，也可通过网上银行、手机银行等自助渠道购买。此外，各家银行都对其首批大额存单设置了一定的发行时间和发行规模，也就是“售完即止”。记者 薛飞