近日,多起电信诈骗案引发社会广泛关注。在追问悲剧酿成的原因时,山东省政协委员王夕源发文直指,银行假账户才是电信诈骗得以实施的隐匿元凶。记者调查发现,获取银行虚假账户并不费力,网络上买卖身份证、银行卡的现象泛滥,甚至形成一条完整的黑色产业链。

　　电信诈骗背后，银行虚假账户作怪

　　电信诈骗的悲剧一再发生,根源究竟是什么?不少人将矛头直指“个人信息泄露”与“电信虚拟号段”等幕后黑手。省政协委员王夕源发文称,境内外犯罪分子之所以敢明目张胆地实施电信诈骗,根本还是利用了我国现有的虚拟电话和虚假账户的“安全保护”。

　　“电信诈骗利用了银行的虚假账户,假设一个人当面骗你把钱转给他,你觉得会那么容易吗?利用别人的身份证开卡,等骗来的钱转到卡上,犯罪分子也很难找到。”王夕源说。

　　2011年底,央行下发指导意见,要求各银行在2013年底前清理完虚假匿名账户,对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理,中止为身份不明的存款人提供服务。

　　王夕源说,目前有些犯罪分子利用购买假身份证的方式开卡,导致出现银行虚假账户。“时至今日,虚假账户依然存在,金融诈骗依旧猖狂。不法分子借助虚假账户的多次转款,并采取异地甚至境外取款的办法来逃避追查,致使被骗钱款难冻结、难查询、难追缴,多成‘无头案’。”

　　据统计,全国公安收缴的2万多张涉案银行卡,全是用虚假身份开设的。而各地公安接案后能及时冻结、防止转移的资金,尚不足被骗金额的10%。“这让电信诈骗者有恃无恐。”王夕源说。

　　身份证银行卡都敢卖，验证真实后再付款

　　记者调查发现,获得一份银行“假账户”非常容易。在QQ搜索页面,记者输入“卡”进行检索,共有128个号码,其中九成以上的号码头像设置为银行卡的照片或标有“出售银行卡”的字样。

　　记者从卖银行卡的QQ客服人员处了解到,他们承接各大银行的银行卡,全套办下来价格在1000元至1200元不等,量多价格从优。一套银行卡包括一张身份证原件、银行卡、银行预留手机号码卡、网银优盾、开户回单等材料,“开户资料齐全,无交易记录。”多数店家采取快递邮寄、货到付款的方式,买家仅需要提供一个地址。“可以验明身份证、银行卡是不是真实的,然后付款。”

　　分析以往警方破获的多起电信诈骗案例发现,买卖银行卡上游是收购、售卖身份证。一个网络卖家透露,一张身份证价格450元,量多可从优至300元左右,同样是邮寄,货到付款。该卖家资料中显示,店里共有身份证存货1500张以上,并且每周还会更新400张以上的身份证信息。这些身份证信息都存储在云盘中,客户可通过访问身份证图片来挑选合适的身份证。

　　该卖家称,这些身份证大多数是别人丢失的。在云盘中,记者看到众多的身份证以出生年代和性别归类至不同文件夹中,其中“90后”的男士身份证就有500多张。这些身份证信息显示,他们大多来自不同省份的农村地区。“大多没有挂失,可以办银行卡,即便挂失了,磁性也不会消。”

　　据民警介绍,在农村地区,不少村民没有防范意识,仅以几十元的价格就将身份证卖给不法分子,然后再进行补办。在城市,也有不少人身份证丢失后,名下莫名其妙多出几十张银行卡。

　　银行应核实用户信息，分担被骗者损失

　　银行转账是电信诈骗得逞的最后一关,王夕源认为,未来只有把住“银行账户实名”的关口,才能扼住电信诈骗猖獗的咽喉。“虚假账户之所以难禁止,说到底,还是为了追求利益。”王夕源说。

　　虽然2003年颁布施行的《人民币银行结算账户管理办法》已明确规定银行开设账户的审核职责,“但有些分支银行开卡任务重,为了拓展业务,就降低开户门槛,吸引客户办理。”王夕源说,放松身份认证或审核,使大量冒名顶替的申请人取得了“合法”的虚假账户,无形中帮电信诈骗提供了逃匿的后路。

　　“把住‘银行账户实名’的关口,措施很多,就看是不是执行。”王夕源建议,银行可以与公安机关联网,比如办卡时使用身份证,进行拍照,对比是否属实。

　　王夕源表示,应明确银行对借用假账户实施的金融诈骗所承担的法定责任。同时,应设立或采取向境外账户转账增加短信核实程序或延时措施。未来,只要通过虚假账户实施的金融诈骗,涉事银行除了要对被盗资金负有追查和“买单”责任外,相关责任人也要分担开设虚假账户造成的损失。由此,即可从源头上确保银行账户的真实性与可溯性,从而彻底斩断电信诈骗借转账而销声匿迹的犯罪通道。

　　（齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 时培磊 陈玮 实习生 丁金阳）