女大学生“裸贷”风波引发人们对监管平台的争论，然而，事件背后折射出的现代年轻女性的消费观，更值得关注。

　　“在蚂蚁借呗上借个二三千元钱，买不了太多东西啊。”济南不少年轻女性和在校大学生发出了这样的感慨，她们摒弃上一代谨慎的消费方式，正热切地拥抱提前消费。

　　借8000元去旅行一年了还没还上

　　1992年出生的张小雨(化名)，毕业一年，如今她的支付宝中还欠着8000元钱。

　　“今天刷信用卡新买的，好看吗?”昨日，在微信上，张小雨发给了朋友一件新的大衣照片。刚参加工作，张小雨要代表公司到北京出差，为了衣着体面，她在商场买下了一件1200元的大衣。而张小雨支付宝里欠着的8000元，是毕业旅行的时候通过支付宝“蚂蚁借呗”借出的现金。

　　“别的同学都出去玩了，这是一种纪念，我也不想错过。”张小雨说，她是独生子女，家境小康。不过，父母每月给的2000元生活费根本就不够花，毕业旅行不好再开口问父母要钱，就用支付宝借了钱去的。

　　张小雨盘算着，等到一毕业参加工作，这笔钱很快就会还上。毕业后，一直没有找到合适的工作，并且她之后二度考研，更没有能力把毕业旅行的钱还上。考研再次失败后，张小雨找了一份文职，每月工资3000多元，依然“入不敷出”：“也没觉得买什么东西，就是衣服、吃的、化妆品之类，但是花钱月月光。”

　　瞒着家长借贷微整最后还是爹妈买单

　　参加工作一年的孙宁，出生于1993年，她支付宝里欠的1万元，最近由父母帮她还上。

　　大学一毕业，孙宁就参加了工作，每月收入2000元—3000元，远远不够她花的。她家境不错，上学期间每月的生活费在5000元左右。参加工作了，孙宁不想再问家里要钱，但每月的生活标准没有降低，反而更高了。

　　“公司里的一些姐姐，用的都是名牌，我不想让别人看不起。”和公司里的姐姐们逛街，她们买迪奥、纪梵希、阿玛尼的化妆品，孙宁也会跟着买上。当然，买几支口红并不会导致孙宁支付宝欠款这么多，她真正欠款的原因，是决定做微整形。“我小腿挺细的，大腿太粗，穿裙子太难看了。”在多方咨询下，孙宁到整形医院打了瘦腿针，花了近1万元。“父母不会同意我做这件事，更不会让我花这笔钱。”于是，孙宁瞒着父母，在支付宝借了1万元。

　　对于支付宝里的欠款，孙宁说微整后的几个月她每天早上一睁眼就想到这件事，但是她的工资根本就不够日常花的，更别说还款了。“我最后还是跟爸妈说了这件事，让他们帮着还了。”

　　90后透支消费是常态虚荣消费占很大部分

　　你们会透支消费吗?昨日，在记者的采访中，90后的年轻女性多表示，她们都使用过透支消费。

　　“在支付宝中借个二三千元钱，根本就不多啊，买不了多少东西就没了。”这些年轻女孩表示，她们每月的收入在3000元—5000元之间，挣钱赶不上花钱是常态。借钱的途径，主要包括支付宝蚂蚁“借呗”、信用卡、京东“白条”、苏宁“任性付”等。借钱的额度，从2000元—10000元不等。多是通过分期的方式来还款。

　　借钱“买买买”的品类中，包括电子产品、运动潮牌、香水、彩妆、面膜、旅行、租房、买宠物等。

　　“虚荣消费占了很大部分，特别是刚参加工作，不能太掉价。”1994年出生的李亦然说，虽然也有人会借钱买名牌包、做微整形等奢侈消费，不过不占多数，更多的年轻女性是买一些价格在500元—1000元的物品，但是积少成多，每个月算下来也是不小的开支。

　　在记者的调查中，对于还不上钱一事，多数人给出的答案是：“没办法了就跟父母要。”

　　向各个线上平台“借钱”，会产生相应的手续费。其中，支付宝的“借呗”贷款分年息和日息，提前还钱使用的是日息(0.045%)的算法，12月分期还款采用的是年息的算法;京东白条：每月手续费0.5%至1%。京东白条的用户在购物时可以选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种不同方式。后者按照每期0.5%利率来计算，到期未还款，违约金是每日0.03%;苏宁任性付：手续费0.498%，最长五年。传统银行信用卡透支一般手续费为0.9%-8.4%

　　经典案例

　　“恶意透支”越套越牢

　　小李2014年来到珠海打工，在工友的推荐下办理了一张银行信用卡，刚开始信用额度是5000元。今年初，银行提升信用额度至2万元。3个月后，小李向银行提升临时信用额度至3.9万元。他透支这笔钱和朋友做生意，最终血本无归。由于没有按时还款，他欠下银行5.1万元。为了偿还信用卡欠款，小李向网上金融公司借钱，累计下来又欠了3万多元的债务。为了偿还债务，借无可借的小李通过身边的朋友以“十分息”再借了2万元的“高利贷”。到目前，小李已经累计欠下10多万元的债务。

　　小李的母亲吴女士告诉记者，她和丈夫离婚之后，一直在佛山打工。儿子小李也一直在外面打工，母子很少在一起生活。11月21日，儿子去佛山找她，她才知道儿子欠了这么多债，向她求助。因为儿子拆东墙补西墙，又借了“高利贷”，天天被催债。

　　“他现在身无分文，又没有工作，我在佛山打工每月也只有三四千元收入。现在利滚利，一个月利息都不止3000元，这笔债怎么还得清……”吴女士说，银行方面已多次催促儿子还款，并表示已涉嫌恶意透支，近期向公安机关报案。

　　如果信用卡持卡人欠款总额超1万元，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还，就会被提起刑事诉讼。“恶意透支”是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。《刑法》相关条文规定，“恶意透支”是属于信用卡诈骗的犯罪行为，可构成信用卡诈骗罪。

　　近几年来，因欠债不还被发卡银行告到法院的“卡奴”不在少数。一旦被银行认定为“恶意透支”，将会被列入失信人名单，持卡人今后买房贷款、供车、坐飞机、出入境等都会受到影响。 (据《阳江日报》)

　　调查说话

　　网购让90后负债大军崛起

　　在网络支付、网络借贷极端便利的带动下，新崛起一批月光族，甚至是透支消费的负债大军。

　　记者访问一位生活在杭州的90后，虽仍为在校研究生，但屈指一算，每月包含家里提供、学校补贴、实习工资共5000元的零用钱，她可以全部花光，且她的消费模式绝大多数是通过支付宝。

　　月光还不是最可怕的，2014年阿里巴巴推出一种具信用卡功能“花呗”，京东商城也推出“校园白条”，它们的重要功能就是可预支消费。

　　这位受访的杭州研究生举例，据蚂蚁金服旗下的第三方征信平台“芝麻信用”测算，她每个月拥有6000元预支额度，每笔消费可选择下月还款、或分更多期还款，而她每月大约会预支1000元额度。“有时候花钱变成一种无感行为。”

　　她说，支付宝现在还有一个功能让她迟迟不敢开通，即可以“借贷取现(类似现金卡功能)”，“对于没有节制的人来说，这会非常可怕。”

　　市场上还有提供类似服务的互联网网贷公司，而校园是业务范围的重中之重。

　　近八成大学生透支消费“普遍”

　　深陷校园贷，信用卡过度透支……近年来，大学生消费和信贷方面的事件层出不穷。归根到底，是很多大学生并未树立健康合理的消费观念。

　　日前，一项针对2000名大学生的问卷调查显示，55.3%的受访大学生每月生活费为1000～2000元，在3000元以上的占4.6%。

　　生活费不够时大学生会怎么办?调查显示，29.3%的受访大学生会透支信用卡，14.3%的受访大学生会进行网贷。

　　77.8%的受访大学生称透支消费普遍，其中回答“非常普遍”和“比较普遍”的受访者分别占20.2%和57.6%。

　　大学生为什么会超前消费?调查显示，超前消费观影响(63.7%)被受访者认为是最大原因，其次是攀比心虚荣心作祟(62.0%)，其他还包括网贷太容易(49.8%)、信用卡太多(38.7%)、生活费不够(28.1%)、父母不限制消费(20.9%)等。

　　88.8%的受访大学生有消费计划，不过有详细计划的人仅占23.1%。会记账的受访大学生仅占31.8%，60.3%的受访大学生表示自己虽然不会记账，但是心里有数，7.9%的受访大学生完全不知道自己每月花了多少钱。

　　88.5%的受访者认为大学生亟须树立正确消费观。要学会量入为出、节制消费欲望、学会理财，这是对自己行为负责的表现，是真正的独立。

　　网友吐槽

　　借贷这东西一次就可能回不了头

　　@久不见：这些女孩太年轻，不知道所得到的一切，早已暗中标好了价格。

　　@柔柔：觉得借贷的东西，用了一次就再也回不了头了。

　　@雨燕：“女孩得在现在的年纪打扮漂亮些，不然老了给谁看?”——都是被这些毒鸡汤害的。

　　@一颗栗子：之前喜欢买东西买牌子，后来发现自己负担得起的更舒心，但我会通过自己的努力去赚取想要的东西。

　　@叶藏：幸亏我上学的时候没有这么多借贷平台，否则肯定被追债。