不花一分钱，就能将心仪的汽车开回家？近日，济南历城检察院审理了一起“零首付购车”骗局，记者就此调查发现，不少销售商为消费者提供多种方式来实现他们所谓的“零首付”，但其中的套路其实很深，还可能让你陷入信用危机。

　　遭遇合同陷阱，没拿到车却被催还款

　　2016年，家住莱芜的徐某、周某、汪某三人想一起创业，苦于没钱时，温某出现了。温某是三人的朋友，正从事贷款中介业务，她极力向三人推荐了一个可以快速来钱的好办法——“零首付购车”贷款。

　　温某具体介绍了“业务流程”：首先，由温某所在的贷款中介给他们三人分别垫付汽车首付款，贷款中介给他们还车贷；第二步，贷款中介把新车开走，将车辆二次抵押办理商业贷款；最后，三人拿到抵押款。

　　温某还说，车辆抵押的商业贷款不上征信系统，其实可以不用还款，这相当于贷款的钱是白拿的。

　　出于对朋友的信任，三人跟随温某从莱芜来到济南，找到温某同事冯某，并分别购买了一辆价值约13万元的某品牌轿车。在与4S店合作的汽车金融公司处，冯某分别以徐某三人的名义为其办理了分期付款，并分别给他们垫付了3万多元的首付款，同时分别办理了8万多元的分期。

　　没花一分钱，车就提了出来，这让徐某等三人对贷款中介深信不疑。冯某表示，会把新车再次抵押融资，大约可以贷出15万元，并让徐某等人签订了许多贷款合同。之后称贷款很快就会下来，让徐某等人回家等着就行，扣除各种费用，徐某等人分别可以到手七八万元。

　　提出新车后，冯某就把车挂上牌开走了，“徐某等人都没有碰过车”，历城区检察院侦查监督科检察官助理鲍彦苓说。

　　翘首企盼，徐某等人在家等来的，不是银行的贷款，而是车贷公司的催款电话。这时再联系冯某、温某等人，却发现已经联系不上了，意识到受骗，到公安机关报了案。

　　日前，犯罪嫌疑人冯某、温某等人因涉嫌诈骗罪被历城区检察院依法批准逮捕。案件正在进一步办理中。

　　无独有偶，济南市民陈冲也遭遇了相同的骗局。“零首付”购车后，陈冲交了定金还被要求交其他费用，现在也迟迟见不到车，要求退款无果。

　　法律规定购车首付，不得低于总价两成

　　鲍彦苓表示，国内也有不少“零首付购车”的案例，套路基本是：犯罪分子以“零首付购车”引诱急需融资的客户，骗他们用车辆抵押贷款筹措资金，再将抵押车辆交给同伙处理。等车主发现被骗，不但车难以找回，还因骗局背上银行贷款。

　　“其实，徐某等人三辆崭新的车根本没有去银行做抵押，而是被冯某等人倒手卖了。”鲍彦苓说，而在4S店与汽车金融公司贷款时，用的是徐某等人自己的名义，在逾期未还款的情况下，汽车金融公司自然要找上门来。

　　从事小额贷款的中介陈强（化名）表示，根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，即首付不得低于20%，市场上一般为30%。所谓的“零首付”，就是他人或机构替购车人支付30%的首付款，从而实现顺利从银行或汽车金融公司获批车贷的行为。

　　陈强介绍，客户提车后，汽车一般会被拿去办理抵押手续，这时，公司很可能连人带车都跑了，然后再将车抵押拿贷款跑路。这样，客户不仅拿不到车，还得背上高额的贷款。

　　“这个案例可以看到，许多人的合同意识不强，涉及到贷款业务不要轻信中介机构的介绍，要了解相关公司是否有相关资质，并理性思考整件事情是否合理。”鲍彦苓提醒，不管是购买车辆等财产，还是办理金融贷款，在与对方签订合同时，一定要当场把合同内容填写清楚、完整，特别是财物的种类、价格、贷款数目、贷款公司、还款时间等关键信息一定要填写完整、核实准确后才能签订，切勿因嫌麻烦而随意签订空白合同。

　　零首付成商家促销亮点

　　4月26日，记者在济南几家4S店采访时了解到，虽然4S店已经意识到零首付所承担的风险，但仍有不少销售商都张贴着“零首付”购车的标语。

　　在一家4S店，销售人员告诉记者，今年4月份店里刚刚实行零首付购车，全店汽车都可以。

　　以一部价值10万元的车为例，加上车险5000元以及购置税1万元，总共费用是115000元。“零首付购车有两个方案，一个是零首付26期（一期即为一个月），一个是零首付39期，不同方案对应的利率不同。”销售人员说，如果选择26期，根据购车贴息政策，利率为14.67%，总费用115000乘以利率14.67%，得出26期贷款的总利息16780元。由于有贴息，除去金融公司、4S店等承担的费用，顾客实际承担总贷款利息9276.6元。

　　除了利息，记者获悉，如果要提走这辆车，还要交办理零首付的手续费约6000元，保证金两个月的月供9600元左右，再加上公证抵押费、挂牌费等杂费，共计16600元左右。

　　另一家4S店里，则采用的以抵押贷款的形式进行零首付购车。据其销售人员介绍，该形式需用该车辆做抵押。“会在车里安装GPS定位系统，随时定位用户的位置。如果客户未能按时交款，便会查询顾客位置信息，进行贷款催款。”

　　齐鲁晚报·齐鲁壹点记者 崔岩 马云云 实习生 温珊 马卓仪