经过修复的奥迪车已看不出与新车有什么两样，然而，近7000元的材料费只能赔4812元，让投保的车主对保险生寒。

 

消费者：同一家保险公司，为何有不同的赔付标准

 

魏先生的奥迪A6是2003年5月在浙江奥通汽车有限公司买的，平时也在浙江奥通维修、保养，车险一直是在中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司第五营业部投保的。

 

10月13日下午，魏先生的奥迪在下沙发生碰撞，前保险杠损坏，魏先生先后拨打了交警部门和保险公司的热线报案。

 

待交警处理完后，魏先生即按保险公司95518接线员的说法，去艮山西路192号的定损点找一个姓郭的定损员定损。到了那里，郭姓定损员没在，另一位姓杨的定损员说，奥迪车不能在那里估价，他对这款车不熟。

 

魏先生再次拨打95518，并按了投诉键“4”。这次，接线员告诉他，会给他安排的，然后告诉他次日8时30分去绍兴路上的定损点定损。

 

10月14日一早，魏先生来到了绍兴路定损点。到了那里才发现，定损点关着门。正要拨打95518的时候，他的手机响了，打电话的人自我介绍叫李俊(音)，是人民保险公司朝晖定损点的定损员，并告诉魏先生，今天(即14日)绍兴路定损点无人，让他把车开到奥通公司，直接在那里等他，他会赶过去的。

 

李俊到那里后，先给魏先生那辆奥迪车的表面拍了照。

 

在拆下被撞坏的保险杠以前，李俊问魏先生：车在哪里投保的？魏先生答：人保。李俊说，人保有很多支公司，如果是在西湖支公司保的，就可以100%赔，如果不是在西湖支公司保的，就不能全额赔付。

 

然后，李俊又对魏先生说，请奥通的修理接单员来。接单员来了以后，把事故车开到了维修车间。

 

李俊和魏先生一起走进修理车间时，事故车的保险杠已拆下。李俊又给车拍了照，并出具了一份《机动车辆保险车辆简易确认书》给魏先生，上面列着需更换保险杠、大灯等零配件，配件价格一栏空着(注：最后的配件价是6998元，保险公司只答应赔4812元)，修理费(人工费)750元(注：奥通最后给出的修理费是1900元)，并让魏先生在《确认书》上签字。

 

魏先生签字时，定损员还说，如果在奥通修车，零配件只能按奥通报价的6～7折赔付，如果到萧山一家叫利华的修理厂修，则可100%赔付。魏先生当即提出：如果萧山那家修理厂给换个副厂零件上去怎么办？

 

魏先生的车尽管在人民财产保险股份有限公司投保这么多年，但索赔还是第一次。他说，以前有些小修小补都是自己掏腰包的，没想到，第一次索赔就遇到了不愉快。他不能理解的是：在同一家保险公司投保，为什么不同的支公司之间赔付标准不一样？同一辆投保车辆，为什么在奥通修车要自己承担30%～40%的费用，而在萧山那家修理厂修车就不需要自己承担费用？

 

保险公司：客户没有投保专修厂系数

 

人民财产保险股份有限公司杭州市分公司解释，在西湖支公司投保的奥迪车能得到全额赔偿，是因为在那里投保的客户基本投保了专修厂系数(记者注：如同不计免赔险一样，加保专修厂系数需要增加一定的保费)，定损员对这一点没有解释清楚，造成魏先生误解，深表歉意；该公司对汽车零配件的报价是以市场价为标准的，在利华修理厂修理基本不需支付差价，是因为利华的报价与公司的报价基本持平，而奥通公司作为4S店，报价明显高于市场价。

 

对这样的解释，魏先生反问：投保过程中从来没有人向他提起过“专修厂系数”，保险合同也没有“专修厂系数”这一空白项，现在怎么一下子有了这么一个说法？

 

一位专业人士则认为，在奥通修车不能得到全赔，是保险公司没有把该公司列为定点单位。

 

有4S店继而提出质疑，市场价的概念十分含糊，以市场价为标准的零配件到底是原厂配件还是副厂配件？4S店使用的肯定是原厂配件，既然保险公司认为4S店的配件价格高于市场价，那么在保险公司看来，“以市场价为标准的零配件”是否就是指副厂配件？

 

魏先生认为，车主是无辜的，如果有什么差价，也应该是保险公司和4S店之间的事情。他当时就对定损员说过，宁可投保时保费多出一点，同时保险公司应该说清楚，什么情况下赔，什么情况下不赔，赔的话又是按什么比例赔，但保险合同上对这些都没有涉及。

 

业内人士：此事暴露了车险行业的潜规则

 

业内人士指出，人民财产保险股份有限公司的做法其实暴露了车险行业的潜规则：保险公司为了自身的利益，单方面定损并指定维修点。随着车主维权意识的增强，车辆出险后保险公司、4S店和车主三方之间的矛盾已越来越突出。

 

投保车辆出险以后，投保人(车主)一向保险公司报案，保险公司就会说：别去4S店修，那里价格贵，你去××地方修吧，如果你一定要去4S店修，差价自己承担。

 

这种做法令车主非常反感，“投保时我是按新车价格交保费的，为什么索赔时你按副厂配件的价格赔？”但也有一些车主被保险公司唬住：“副厂配件就副厂配件吧，省得自己掏钱。”

 

一位保险行业的人士说，4S店的配件价格和维修费用下探空间很小，高维修费用和低保险费率让保险公司很难找到一个平衡点，从目前的情况看，浙江的车险还处于亏损状态，从自身利益出发，保险公司在定损时往往实行“就低不就高”的原则，配件报价通常来自汽配市场。

 

按照保险公司的定损价格，车主只能到社会上的修理厂去维修，而目前市场上的配件鱼目混珠，消费者往往难以辨别真伪。另外，如果维修时用了非原装配件，车主往往会丧失部分甚至全部向整车厂家索赔质保的权利，还会导致整车价值缩水，直接影响到二手车成交价，严重的还会带来行车安全隐患。

 

某4S店的一位专业人士说，以保险杠为例，原厂配件需要五六百元，副厂配件只需三四百元，两者的区别是，前者很硬，后者很软，难以起到保险的作用。

 

据金华一家媒体报道，有一辆“老三样”轿车出了险，被送到社会上的小修理厂维修。后来车主发现前轮跑偏，风扇刮得呼呼响。开到4S店一查，原来用的配件大多是假冒伪劣产品，维修技术也很蹩脚。

 

什么是副厂配件

 

一辆汽车有上万个零配件，汽车厂家不可能每样都生产，因此，会有大量的配套厂家(又称原厂装备制造商，Original Equipment Manufacturer)为其供货。有些OEM在供货的同时，产品也以自己的品牌销售，这就是通常所说的副厂配件。

 

目前市场上的副厂配件来源复杂，其生产厂家很多与车厂并没有合作关系，产品自然未经车厂认证。这样的副厂配件质量极不稳定，使用后会增加重复修理的成本，给车主造成经济损失。一些关键部位的零配件，如机油滤清器等，若副厂配件品质不稳定，可能造成重大的机械故障，甚至损坏发动机。一些涉及行车安全的零配件，如转向球头、制动蹄片、空气压缩机等，使用廉价的副厂配件更可能导致生命和财产的损失。

 

投保车险后，车主总希望它能在关键时刻派上用场。在中国人民财产保险股份有限公司投保车险4年后，魏先生近日第一次向保险公司提出了索赔。然而，他没想到，投保车辆出险后，保险公司只赔六七成，原因在于保险公司与4S店没有达成“共识”。

 

（虞洪波）