这两天，在某外资企业上班的刘先生特别高兴：通过银行贷款，困扰近两个月的住房装修资金问题终于解决了。刘先生花了５０多万买了一套房子，其中大部分是向银行贷款。当他把买房的首付款和前期贷款付清后却发现装修房子的钱不够了，经朋友介绍，刘先生向银行申请办理了装修贷款。
　　像刘先生这样为装修房子发愁的人不在少数。如今，购房者买了新房子以后的第一件事就是装修。一般来说，装修一套房子需要花费几万元、十几万元，甚至更多。但实际情况是：不少消费者在买下房子后，手头资金往往所剩无几，装修起来捉襟见肘。一项调查显示，五成以上消费者在购买房产后感到没有足够资金投入装修工程；越来越多的消费者希望能够用银行贷款来装修自己的房子。
　　针对消费者的这种需求，各大商业银行都相继推出了住房装修贷款业务。主要有两种形式：一种是银行提供贷款，贷款者以房产作为抵押，贷款额度在１０万元以内，期限为５年，但是必须由银行指定的装修公司来装修。另外一种则是采取捆绑式组合套餐，客户可以在自己已经申请住房贷款的银行继续申请装修贷款，甚至还能享受按人民银行规定的基准利率下浮１０％的优惠，担保形式也是多样化，可以是有效的第三人保证担保、借款人或第三方自然人名下的房屋质押担保、客户的个人信用评分也可以做担保。

　　业务开展冷冷清清

　　可是，与火热的车贷、房贷相比，装修贷款从推出到执行一直比较低调。银行在宣传方面也是小心翼翼，甚至很多银行职员对装修贷款也是毫不知情。
　　近日，在某商业银行某营业网点采访时，正巧碰到一位消费者向银行工作人员打听怎么办理装修贷款，那名工作人员诧异地向旁边另一工作人员问：“装修贷款？我们银行什么时候能办装修贷款了？”
　　装修贷款在银行各种业务中，所占比重比较小，有的银行目前甚至已经暂停了这项业务。对装修贷款，银行自有苦衷。一般情况下，银行要求客户选择实物抵押的方式。而消费者在申请住房贷款时已经把房子抵押出去了，银行感觉没有还贷保证，开展业务自然不够积极。
　　消费者对装修贷款热情不高是制约装修贷款业务开展的另一个因素。不少人觉得，贷款买房已经是一件不得已而为之的事情，连装修也要贷款，心理上难以接受。对于银行服务，消费者普遍觉得，办理贷款时不仅手续复杂，而且有的银行还要指定专门的装修公司，这大大限制了选择空间，影响了贷款热情。

　　挖掘潜力加快发展

　　随着一批批经济适用房的竣工，越来越多的老百姓加入到买房的队伍，装修贷款业务有很大的潜在需求。加快发展装修贷款业务，需要银行、消费者、装修公司等各方面共同努力。
　　不少银行在开展这项业务时缩手缩脚，借用一位业内人士的话讲，是心里没底。在国外，信贷消费体系已经比较完善，每个人都有完整的信用记录，银行可以很方便地调查借贷者的信用，然后决定是否给予贷款。而在我国，大多数人的信用记录还是空白。因此，要加强社会信用体制建设，形成系统的信用评估体系，为银行贷款提供必要的信息保障。
　　当然，加快推广装修信贷业务，还需要银行改善服务水平，完善服务措施。在银行或者装修公司提供一条龙服务的同时，能否逐步放宽消费者对装修公司的选择余地，适应人们装修个性化的需求，让消费者享受到更多的实惠。
　　此外，还要加大宣传推广力度，让更多的人熟悉这项业务。消费者也要逐步转变观念，培养“有借准时还，再借不难”的贷款意识，结合自己的偿还能力，方便、轻松地利用银行贷款，装扮自己舒适的新房。　
　　（于瑛）