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　　海报新闻记者 孙佃潇 报道

　　今年以来，平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行”）多次挂牌转让信用卡不良贷款资产包，其竞价起始价均远低于未偿本息总额。

　　“因为是不良资产，价格肯定会更低一点。”3月13日，海报新闻记者针对相关问题致电平安银行，其工作人员称，各家银行都会涉及此类不良资产转让业务。至于转让时间，每家银行则会根据自身情况去做判断，然后再集中性处理。

　　低价“甩卖”信用卡不良资产

　　3月12日，平安银行在银登中心披露了一则个人不良贷款（信用卡透支）转让项目转让公告。公告显示，该行拟通过线上公开竞价的方式转让一笔资产包，未偿本息总额为1.87亿元，含未偿本金1.60亿元、未偿利息0.27亿元，竞价起始价格为768万元。

平安银行今年多次发布个人不良贷款（信用卡透支）转让项目转让公告（图源：银登中心）

　　记者经梳理获悉，3月尚未过半，平安银行已多次挂牌转让信用卡不良资产。例如，3月11日，该行在银登中心发布的转让公告显示，未偿本息总额为1.19亿元，含未偿本金1.06亿元、未偿利息0.13亿元，竞价起始价格为700万元；3月10日发布的转让公告显示，未偿本息总额超4亿元，含未偿本金3.46亿元、未偿利息0.57亿元，竞价起始价格为1692万元。

　　值得注意的是，平安银行上述转让竞价起始价均远低于未偿本息总额。中国邮政储蓄银行研究院娄飞鹏在接受媒体采访时分析称，今年以来资产包的转让起始价低，除了银行为稳定资产质量加大处置力度外，还有转让资产包中的不良贷款本身存在逾期时间长、回收难度大等因素。

　　上海冠苕信息咨询中心创始人周毅钦也称，部分不良资产包转让价格低至“1折”，或是逾期时间很长，或是资产包涉及的债务人情况复杂，清收成本高、周期长，能收回的资金非常有限。这些都是清收方需要考虑的成本，因此最终定价很低。

　　“近年来，银行不良贷款转让规模快速增加，参与主体不断扩围，主要是银行在稳定资产质量以提高对实体经济支持的过程中加大对不良资产的处置。”娄飞鹏表示，目前来看，个人消费贷、信用卡等领域仍然存在较大的不良资产处置压力，对银行加大不良资产转让有支撑作用。

　　信用卡流通户数下降

　　信用卡业务大潮似乎已逐渐退去。

　　近期，中国人民银行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%。与2022年末相比，信用卡和借贷合一卡发卡量减少约1亿张。

　　信用卡业务情况在平安银行年报中也有所体现。据平安银行披露，2023年末，该行信用卡流通户数为5388.91万户；而2024年9月末，该行信用卡流通户数为5055.01万户，数量有所下降。

　　此前有业内人士分析称，近年来，银行信用卡不良贷款率有所提升，同时新发卡量增长率下降，信用卡业务盈利能力降低，投入与收益不平衡，在银行业整体盈利压力增大的背景下，银行或适当减小对信用卡业务的支持力度。未来，银行信用卡业务或有一个出清的过程，部分采取不切合实际的手段进行竞争的银行或退出信用卡业务。

　　平安银行2024年第三季度报告显示，2024年9月末，该行个人贷款余额17873.47亿元，较上年末下降9.6%；其中，信用卡应收账款余额4530.88亿元，较上年末下降11.9%。记者注意到，其信用卡应收账款不良率达2.64%。

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