承担国有大行责任　转型赢得发展红利

　　随着中国经济步入新常态,银行业也随之步入新常态。金融脱媒、市场准入放松、利率市场化深入、存款保险制度推进、互联网金融飞速发展、同业和跨界竞争加剧等多重因素叠加并交互影响,宣告银行业高速发展和高盈利的时代已基本结束。与此同时,不良率如一把“达摩克利斯之剑”悬在银行业的头顶。银监会数据显示,2015年二季度末,商业银行不良贷款余额10919亿元,较上季末增加1094亿元；商业银行不良贷款率1.50%,较上季末上升0.11个百分点。

　　□鲁企轩

　　“凡益之道,与时偕行。”墨守成规、因循守旧没有出路,变中求新、变中图强才能发展。纵观建设银行上市十年来,该行不断加快发展创新步伐,建立完善现代公司治理机制,确立“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念,实现了“脱胎换骨”式的转变。特别是近年来,该行积极推动转型发展,明确了“综合性、多功能、集约化、创新型银行和智慧型银行”的战略,呈现出蓬勃发展的新气象。

　　2015年,建设银行山东省分行在省委省政府的正确领导下,认真贯彻执行国家宏观经济金融政策和省委、省政府各项决策部署,紧密结合山东实际,坚持服务实体经济的基本方向,积极做大融资规模,优化资源配置,全力服务山东经济发展转型、产业升级和民生改善,维护金融稳定,有力支持了全省经济社会发展。

　　加大资金投入

　　提供多渠道企业融资金融服务

　　2015年,山东建行贯彻落实央行的稳健货币政策,进一步盘活存量、优化增量,改善社会融资结构和信贷投向结构,支持区域经济结构调整和转型升级。结合山东本地区实际,稳步推进金融改革,提高金融运行效率和服务实体经济的能力。山东建行牢固树立服务地方经济建设的大局意识,在信贷政策偏紧的形势下,积极通过贷款、表外业务及理财、发债等新型融资,全方位、多渠道为广大企业提供金融解决方案。首先,该行加大贷款投放,在信贷规模管控的情况下,结合山东实际情况,积极争取总行更大力度规模支持。该行各项贷款新增四行占比达到27.11%,居同业首位。

　　另外,山东建行通过多渠道加大了综合融资。该行顺应企业融资渠道多元化趋势,逐步从信贷为主向资产管理为主转变,推进间接融资和直接融资合理配比,打通贷款、债券、租赁、理财、保险、信托、私募基金等各类资金供求通道,积极帮助企业拓宽融资渠道,并有效降低融资成本。

　　山东建行还深化与各级政府、部门、重点客户的合作。在已与济南等9个城市以及省住建厅等多个部门签署战略合作协议的基础上,该行先后与枣庄、东营等市以及山东财经大学、中国移动山东公司等签署战略合作协议,重点围绕基础设施、重点投融资项目、民生等领域开展合作,着力帮助政府设计完善各类综合融资方案、提供投资顾问服务,实现成本最小化和收益最大化,得到各级政府、部门和重点客户的充分认可。

　　支持实体经济

　　充分发挥国有大型商业银行作用

　　2015年山东省经济结构调整步伐加快,与此伴随经济下行压力也有所加大。面对复杂环境,山东建行按照党中央、国务院统一部署,把握经济运行合理区间的上下限,抓住发展中的突出矛盾和结构性问题,定向施策,精准发力,深化改革开放,加大结构调整力度,既扩大市场需求,又增加有效供给。该行在配置信贷资源时,按照“盘活存量、用好增量”的要求,进一步加大对关键领域和重点项目的支持力度。围绕国家“一带一路”规划海上战略支点、新亚欧大陆桥经济走廊沿线重点地区以及山东省“两区一圈一带”区域发展战略、重点县域经济发展要求,该行制定差别化的信贷政策和经营策略,确保在重点区域信贷投放增速高于平均增速。2015年,山东省会城市群经济圈、西部经济隆起带信贷余额2296亿元,较年初新增78.95亿元,信贷增速高于对公信贷平均增速2.34个百分点；中心城市行信贷余额3902亿元,较年初新增54.99亿元,信贷增速分别高于对公贷款增速0.21个百分点。

　　另外,山东建行继续积极跟进基础设施等重点项目,围绕“三纵三横”快速铁路网、济青高速和济南市城市轨道交通建设项目,积极跟进全国知名民营企业入鲁助推转调创项目落地。截至2015年年末,该行基础设施领域贷款余额804.2亿元。为支持国家“城镇化”的战略部署,着力支持新农村城镇化建设,该行加强了与各市、县对接,设计出综合性、多功能服务方案,努力撬动更多社会资本,加强了对土地综合整治、安置房建设、新城区建设、旧城镇改造、产业园区建设、城镇基础设施建设、居民消费信贷等方面的支持力度。截至2015年12月末,该行新农村建设城镇化建设贷款余额达到198.6亿元,本年累计发放新农村城镇化建设贷款36亿元。

　　加快战略转型

　　推动地方经济转型与产业升级

　　山东建行将服务实体经济作为立行之本、发展之源。在经济新旧动力深刻转换的背景下,该行担当起维护实体经济稳定、推动经济转型升级的历史使命,通过多种途径优化信贷资源配置,以信贷结构调整服务经济“转调创”。首先,该行积极推动传统产业、优势行业转型升级,通过完成对山东境内化工、百货零售业等7个行业的调研,研究制定下发了《2015年制造业批发业信贷管理意见》,全力推动山东省制造业批发业优化升级。同时,该行始终践行绿色信贷理念,通过下发《关于推进绿色信贷工作的通知》,积极支持节能改造、污水处理、循环经济示范推广等国家重点工程以及商业化成熟的绿色环保产业、清洁能源项目。

　　山东建行积极落实国务院《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,加大网络银行业务营销指导力度,围绕客户“衣食住行”打造移动金融生态圈。目前,该行借助善融商务平台,已上线了寿光“互联网+蔬菜”、青州“互联网+花卉”模式。

　　另外,为稳步调整产能过剩及高风险行业,该行制定了《2015年产能严重过剩行业经营管理意见》,一方面对产能严重过剩行业实施总量控制,另一方面科学为山东省产能过剩行业企业提供技改、并购等金融服务,坚决避免简单退出。逐步压缩行业投放管理控制成效显著。

　　支持普惠金融

　　全方位为社会大众提供金融服务

　　大力发展普惠金融,是我国全面建成小康社会的必然要求。发展普惠金融有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。山东建行高度重视服务保障和改善民生领域相关工作,努力回报社会、服务大众。

　　在支持“三农”方面,该行积极助力农业产业化龙头企业发展,支持订单农业发展,布放POS机具,改善农村地区支付环境,开办村镇银行,陆续创新开办了新农村建设贷款业务、供应链融资业务、个人支农贷款、涉农理财产品等业务,得到了当地政府、合作企业的认可和支持,带来了较好的社会效益和经济效益。该行不仅成功实现了“养颐安康”产品在全国建行系统的首单突破,同时积极设立助农取款点,目前在全省辖内16市(不含青岛)均开办了助农取款业务。

　　全力扶持小微企业发展也是该行的一大工作重点。通过认真学习贯彻山东省人民政府推动全省经济转方式调结构稳增长的意见,该行配合省财政筹集资金,吸引市县政府共同设立小微企业贷款风险资金池,在该行小企业成熟产品“助保贷”基础上,大力发展“五贷一透”产品,致力于形成“企业纳税—政府增信—银行贷款—企业发展—税源扩大”的良性循环机制。截至2015年12月末,该行小微企业贷款新增64.92亿元,信贷客户新增1839户,均居四行同业第二位,较好的完成了“三个不低于”监管目标。

　　为完善全方位金融服务体系,该行集中资源打造客户交流、产品展示和客户体验的旗舰网点和综合服务平台,打造全省首家智慧银行并开业运营,集中力量加快自助渠道建设,优先发展手机银行、微信银行,拓展手机支付商户,将涉及民生的水、电、煤、暖、有线电视、交警罚没款等项目丰富到建行电子服务平台,切实为居民提供便捷、安全、高效的金融服务。

　　强化风险内控

　　全力维护区域金融安全与稳定

　　随着经济减速换挡,银行业将进入一个高风险、低回报的发展阶段。山东建行准确研判和把握经济“新常态”下企业风险和金融风险的演化规律,增强理性分析、主动应对的能力。首当其冲,该行确保了资产质量保持稳定。通过将《2015年信贷资产质量管控的指导意见》以1号文件下发,该行明确了资产质量管控目标要求,并与各二级分行、各条线部门签订风险防控责任书,建立日常风险监控常态机制,由风险、经营等业务部门及各层级实施联控联防,共同做好资产质量管控工作。

　　同时,该行更密切与政府、监管部门和金融同业的沟通,对有暂时困难的企业原则上不压贷、不抽贷、不诉讼,通过期限与授信方案调整,帮助企业维持经营资金流动性,渡过难关；对已发生实质性风险的企业,积极协调政府和其他债权银行,本着政府、企业和银行三方共赢的目标,通过政府设立搭桥资金、引入合格投资者承接企业债务、出台配套支持措施等方式,有效化解信贷风险。

　　案件风险排查和安全生产管理也没有被忽视。该行结合区域金融案件特点和实际,以信贷及表外业务、理财业务、印章管理、企业异地结算账户等业务领域的案件风险和员工行为管控为重点,坚持标本兼治、综合治理,遏制违规经营和违法犯罪,实现安全运营。

　　践行企业公民责任

　　提高客户服务质量

　　2015年,山东建行积极履行企业公民责任,提高客户服务质量,在社会上树立了有责任、可信赖的企业社会形象,受到广泛好评。该行通过开展金融知识宣传服务月活动,全方位、立体化地向青少年群体普及金融知识,持续加强服务管理。

　　山东建行将消费者教育融入到企业文化和日常经营中,持之以恒地帮助消费者学习金融、了解金融,共建和谐金融。加强对老弱病残等特殊客户群体的关注,积极提供差别化服务,从源头做好消费者权益保护基础工作,切实落实消费者权益保护主体责任。

　　在参加公益活动方面,该行先后开展了“感悟雷锋精神,奉献青春力量”学雷锋送金融知识下乡、“六一”助学活动等一系列主题活动,获得了“诚信3·15优秀金融品牌”、“山东主流民生品牌·最受消费者信赖金融品牌”等荣誉称号。