农行山东省分行:助推全省经济在新常态下“走在前列”

　　2015年是“十二五”的收官之年,中国农业银行山东省分行抓住全省加快产业结构优化升级、实现经济社会重大战略调整的机遇期,不断加快金融创新步伐,全力服务山东经济社会发展。去年以来,该行先后获得全国“十二五”企业文化建设优秀单位、“山东省金融行业十佳服务品牌”等荣誉称号。

　　中国农业银行山东省分行党委书记、行长益虎表示:“我们紧跟省委、省政府提出的‘一个定位、三个提升’,牢牢把握确保稳增长、推动转型发展的主题,大力支持传统产业加快向中高端升级,助推经济社会协调发展。”

　　□朱沙

　　不断助推新的增长极

　　在谋发展促转型中走在前列

　　近年来,农行山东省分行积极发挥金融在资源配置中的杠杆作用,最大限度地支持经济转型升级和可持续发展,配合山东“蓝黄”两区、“一圈一带”区域发展战略,在新一轮产业结构调整和区域协调发展中,不断寻找新的着力点,助推新的增长极。截至2015年末,该行在“蓝黄”两区的贷款余额达到了2439亿元,其中投向法人客户1669亿元,增速高于全行增幅4个百分点。

　　该行继续把支持国家基础设施建设和重大项目作为重点,围绕高端高质高效的产业结构调整方向,积极向石油、房地产、批发、农副产品加工和电力、热力生产供应等行业提供金融支持。重点服务了济青高铁、济青高速公路北线扩容、青荣城际铁路、德龙烟二期铁路、烟台潮水机场、烟台港等立体大交通项目和海阳核电二期、国电泰安、华电枣庄、大唐滨州、华能烟台、山东电网及农网改造等重点能源项目。

　　该行密切跟进“一带一路”和“走出去”大客户、大项目,联合境外农行分行利用离在岸市场差异对跨境集团提供跟随式金融服务。全年实现境外走出去业务量30亿元,业务拓展至20个国家和地区,重点推广涉外保函、出口信贷、特险融资等重点新产品,重点支持的310家进出口客户在农行贸易结算份额提升7.3个百分点,特险融资等4项产品为全国农行系统首笔,12项产品填补全省农行系统空白。

　　该行积极助力区域外经贸发展,推出优先支持“经营实需型”、企业“走出去”金融需求、助推服务贸易和跨境电商业务、挖掘“进出口货权类”企业潜力、推广外汇新产品运用、做实风险管理和信用风险化解等七项外贸支持措施。为了及时跟进“走出去”客户的金融服务需求,该行全面梳理了能源、资源类重点企业和行业龙头企业的“走出去”项目,建立了重点项目库,实行“名单制”管理,大力推广了非融资性保函、境外发债等业务。积极贯彻落实省政府促进外贸稳增长工作要求,梳理全省80余家大客户作为重点帮扶支持对象,提出7条具体措施,支持外贸稳增长,对商务厅2批重点帮扶进出口客户落实授信额度580亿元。

　　该行积极响应国家大众创业、万众创新的号召,通过农户小额贷款、鲁青基准贷、农村个人生产经营贷款、个人助业贷款等多种贷款品种,采取“农行+特色产业村+创业青年”、“农行+专业合作社+创业青年”、“农行+农业产业化龙头企业+创业青年”、“农行+专业市场+创业青年”等多种推进方式和渠道,助力农村青年创业兴业。通过农行的创业“启动资金”、“补给资金”,培养了一批青年致富能手、青年小老板和青年企业家,并通过他们树立正能量,影响带动了广大农村青年转变观念,积极就业、自主创业。

　　去年以来,该行积极打造小微企业“信贷工厂”,实现信贷业务流水线作业,使信贷调查、审查、审批、贷后管理工作集约化、标准化、批量化、专业化,为优质小微企业提供了更快、更好的信贷服务。围绕“一区一群一圈一链一平台”,对全省164个国家级和省级开发区、10个重点产业集群、15个市核心位置商圈和5个专业商品交易市场、100户上下游供应链优质中小微企业,以及已在“新三板”已挂牌的280家企业和拟挂牌的198家企业,“一对一”落实金融服务责任,提高小微企业金融业务服务能力。

　　2015年,该行小微企业贷款增速达到7.18%,高于全行1.7个百分点,小微企业客户数较上年增加1477户,申贷获得率提高1.92个百分点,圆满实现“三个不低于”的监管要求和社会承诺。

　　致力提高居民“幸福指数”

　　在助推新型城镇化中走在前列

　　该行落实全省新型城镇化规划,大力推进新型城镇化金融服务。及时掌握试点区域政策导向,从源头介入试点区域融资规划,筛选可操作性强的优质项目,逐步建立覆盖全省的重大城镇化项目储备库,实行分级、分类管理；积极创新服务方式,在全国农行系统率先研发“政府购买服务”融资产品,创新借款主体、还款来源和担保方式,为服务城镇化、水利和高标准农田建设业务中的非经营性项目打下了坚实基础。

　　该行适应结构调整的经济新常态,切实发挥金融在支持地方城镇化建设中的重要作用,开展了“绿色家园　百城千镇”专项行动,加大信贷投放支持力度,服务新型城镇化建设。把支持棚改当作支持新型城镇化的重要内容和抓手,先后重点支持了济南保利地产“北大槐树片区”、路劲地产“南全福立交桥片区”、海尔地产“北湖片区”、天鸿地产“田园新城”等城市中心棚户区改造项目,惠及居民近5万户。创新了《农户住房抵押贷款作业指导书》,为开展新型城镇化下的农户贷款业务发展寻找新的支撑点,农户新居贷款余额43.13亿元,较年初增加29.48亿元,同比多增19.09亿元,存量和增量均居全系统首位。目前,已经有2万多户农民借助农行“住房贷款”住上了新房。截至2015年末,城镇化贷款余额545.96亿元,较年初增加22.55亿元。完成PPP项目4个,金额7.2亿元。

　　近年来,该行重点支持了南水北调工程、胶东调水工程、泊于水库和庄里水库项目等省重点水利工程。2015年3月份,与省水利厅签订《战略合作框架协议》,在未来三年内提供不低于200亿元的意向性信贷投放,截至2015年末,已投放水利建设贷款10.9亿元,余额达到24.39亿元。

　　坚持面向三农定位不动摇

　　在服务现代农业中走在前列

　　该行坚持面向“三农”定位不动摇,紧紧围绕“三农”业务新市场、新要素、新主体,加强产品服务创新,不断提升服务“三农”能力,全年涉农贷款增加127亿元,增速高于全行平均1.28个百分点。

　　着力提升现代农业金融服务水平。该行以农民专业合作社、家庭农场、专业大户作为重要抓手,因地制宜,因行施策。加大与省财政合作“融资增信”业务的推广力度,支持专业大户和家庭农场等新型农业经营主体发展,累计支持346户专业大户和家庭农场。截至2015年末,专业大户、家庭农场贷款余额25.33亿元,较年初增加16.54亿元,存量和增量均居全国农行系统第4位。

　　充分发挥山东省农业产业化龙头企业较多的优势,继续实施产业化龙头企业“百强百优”工程。截至2015年末,全行龙头企业用信总量424.9亿元,其中贷款360亿元,份额继续保持同业第一位。对章丘和沂水普惠“六和”模式、安丘产业链、烟台仙坛股份等成熟的产业链发展模式加以复制和推广,产业链农户贷款余额6.43亿元。

　　积极跟进全省农业补贴改革试点、金融扶贫试点工作,加强与省财政、扶贫办等部门沟通和对接,积极探索在“财政直补资金担保+农户”、“政府风险补偿基金+贫困户”等方面开展业务合作。

　　进一步创新“互联网+工程”金融服务平台。先后为“云农场”、“供销京东平台”、农村淘宝、一达通等互联网服务商提供金融服务,针对其运营模式、金融需求,以及其线上结算、线下融资,线上线下融合的特点,研究制定了解决方案。其中,“云农场”年电商交易额突破100亿元。

　　抓住山东省获批成为全国新型农村合作金融唯一试点省份的机遇,探索农民专业合作社信用互助业务模式,10家支行与12家试点合作社签订了托管业务三方合作协议,为试点社员开立银行卡2590张,托管并发放信用互助资金363万元。

　　加强特色研究,打造叫得响有效益的“三农”业务新品牌。结合山东农业产业特点,因地制宜地推广“三农”特色产品,形成了支持菏泽牡丹、东阿阿胶、阳信畜牧业以及栖霞苹果、禹城功能糖、兰陵美酒提货单等特色押品等一大批服务“三农”业务品牌；积极引入地方政府反担保或风险补偿机制,已发放担保公司担保贷款3090万元。积极有序推进农村土地经营权抵押贷款业务,发放土地经营权抵押贷款1705万元。

　　推动惠农通工程创新升级

　　在发展普惠金融中走在前列

　　认真履行服务“三农”使命,扎实做好普惠金融工作,致力为广大农民提供方便快捷的支付结算等服务。到2015年末,该行惠农卡发卡总量1129.05万张,较年初增加124.85万张。

　　该行将惠农通工程作为深化网点转型工作的重要载体,在服务网点空白乡镇中大力推广有人值守的“商河模式”惠农服务站,在电子机具“空白村”加快选点布放电子机具,积极在农村地区推广移动金融服务,为山东农村支付体系建设履行责任、探索路子。截至2015年末,全行设立服务点4.48万个,居全国农行系统第4位,较年初增加1.25万个,同比多增3952个。县以下布放电子机具12.29万台,居全国农行系统第2位；电子机具行政村覆盖率81.35%,较年初提高5.43个百分点,高出全国农行系统平均水平6.25个百分点。

　　广开思路,借力搭建惠农金融服务平台。在临沂与施可丰化工公司开展合作建设惠农通服务点试点,建成服务点9家,营销惠农卡1960张、电子银行客户954个,增加存款1912万元。在潍坊与“阿里巴巴农村淘宝”合作建设惠农通服务点79个,营销惠农卡435张、电子银行客户577户,增加存款1700万元。在济宁与云农场合作建设服务点16个,对其11个上下游客户发放农户贷款330万元。

　　强化农村代理项目营销拓展,认真做好惠农社保卡落地工作,以财政专户开立、资金归集为重点,持续巩固城居保、新农合项目代理优势。截至2015年末,全行代理城乡居民社保项目132个,较年初增加14个,存量和增量分别居全系统第5位和第3位,惠农社保卡同业份额40%。代理涉农财政补贴、公共事业等项目371个。代理项目账户资金余额95.88亿元,较年初增加13.29亿元。

　　该行加强与各级扶贫办、妇联、团委等部门的合作,共同研究推进扶贫资金的风险补偿机制,运用扶贫惠农贷款、农户小额贷款、“鲁青基准贷”等产品,积极探索推广产业扶贫新模式,全力推进精准扶贫工作,切实帮助农民发展生产、脱贫致富。

　　目前,我们已经进入全面建成小康社会决胜阶段的“十三五”开局之年,背倚“十二五”的丰厚家底,展望充满希望的五年,农行山东省分行将坚持创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念,牢牢把握“一个定位、三个提升”,锐意改革,发奋进取,在新常态下为山东经济文化强省建设作出更大的贡献!