自2019年12月份烟台农商银行“百行进万企”融资对接工作开展以来，按照《银行机构“百行进万企”全国工作推广方案》的通知（银协发〔2019〕206号）、《山东银保监局办公室关于做好下一阶段“百行进万企”有关工作的通知》（鲁银保监办便函〔2020〕36号）和《关于印发<烟台农商银行“百行进万企”活动方案>的通知》（烟农商银〔2020〕9号）等文件要求，烟台农商银行立足为民服务解难题，牢记服务实体经济的职责使命，着力缓解小微企业融资难、融资贵的问题。根据融资对接工作具体工作要求，烟台农商银行高度重视，迅速安排部署，第一时间开展融资对接工作。截至目前，完成对接3370户，问卷一完成率100%；问卷二完成率100%；问卷三完成率100%，从对接情况看，取得了积极成效，保障了辖内小微企业的有效需求。但融资对接走访过程中也存在同意回访客户授信数量占比较少，对接效果不太理想等问题。具体工作开展情况如下：
一、“百行进万企”工作开展情况
（一）提高政治站位，扎实开展融资对接工作。烟台农商银行成立了“百行进万企”工作领导小组，由董事长任组长、行长和分管领导任副组长，领导小组办公室设在信贷资产管理部。总行将填写问卷企业名单分配到辖区各管辖行，依据“属地原则”进行走访填写问卷，责任具体到每一位客户经理。为确保问卷填写的准确性，依托烟台农商银行智慧营销系统和信贷管理系统，重点对达成意向的企业进行再确认，避免走过场、流于形式，真实反映问卷调查企业的融资需求情况，确保问卷调查企业填写效果。
（二）内外联动，稳步推进融资对接工作。为做好“百行进万企”活动，烟台农商银行灵活运用调查方式，积极开展对接工作。同时，强化安全管理，确保数据信息不外泄。一是做好厅堂对接。利用银企对账时机，客户经理轮流到营业厅值守，对等候办理业务的企业户开展问卷调查。二是加大宣传力度。通过LED屏幕滚动播放活动标语、发动全体员工转发朋友圈活动内容、悬挂横幅、发放宣传单页等方式，扩大活动影响力。三是电话对接。客户经理根据客户联系电话，积极主动对接企业法人或财务会计，宣传银保监会关于“百行进万企”融资对接工作的政策含义和导向，做好客户沟通和解释，引导客户填写调查问卷。四是实地对接。结合基础及行业客户精准营销工作，客户经理携带二维码根据企业联系地址积极开展实地对接，面对面向客户讲解金融政策，宣传存贷款产品，推送调查问卷填写链接或二维码，邀请企业填写资金需求情况。
（三）克服困难，全力以赴完成问卷填写工作。2020年2月份春节假期结束后，全国新冠疫情形势严峻，为全面了解辖内小微企业复工时间及复工后的融资需求，烟台农商银行在对“百行进万企”企业进行前期对接的基础上，一是电话方式再对接问卷填写工作。根据银保监分局下发的疫情期间对企业的调查问卷，再次全面了解企业的融资需求情况，针对企业情况制定融资支持方案。二是认真填写疫情专项问卷。在疫情期间，结合国家推出的支持普惠小微信贷政策，累计填写疫情专项问卷3293户，为“百行进万企”名单中6户企业发放贷款约0.2亿元。三是克服企业不愿配合的困难。活动初期，部分客户对“百行进万企”活动不了解，客户经理通过主动上门走访，宣传烟台农商银行贷款优惠政策和产品知识，用实际行动获得客户的认可和支持。疫情期间，烟台农商银行与26个客户建立的合作关系，累计授信约2.6万元，投放各类贷款约2.3亿元。截至目前，授信95户企业发放贷款约11.3亿元，“百行进万企”活动取得良好成效，为下一步更好服务辖内小微企业奠定坚实基础。
（四）“百行进万企”问卷对接工作中企业反馈的困难。烟台农商银行在2020年先后对3370户前期有融资需求的企业进行走访营销，走访营销过程中企业反馈困难问题归纳以下几类：一是部分企业无资金需求，保密意识强，不愿配合银行完成调查工作。此类企业经营良好，企业在金融机构无借贷关系，自身现金流量满足企业日常开支，企业经营利润高。此类企业一旦经营出现问题，容易造成资金链断裂。二是企业存在资金需求，但不符合贷款发放条件。此类企业规模较小，出现资金需求时，企业无法提供符合金融机构要求的有效抵押或担保，易出现经营风险，放贷后易出现贷款还款风险，担保公司不愿为此类企业进行融资担保。三是企业自身很难利用当地融资平台进行融资，融资平台对企业本身要求较高，且手续繁琐复杂，融资时间较长，很难解决企业急切的资金需求。
二、改善小微金融服务的工作建议
（一）强化政策落实执行，建立健全服务小微企业机制。积极贯彻落实国家支持小微企业信贷政策，建立健全服务小微企业机制，考核上向支持小微业指标倾斜，加大对小微企业信贷投放力度。进一步落实服务小微企业举措，把小微企业融资对接摆在重要位置，具体措施责任落实到人。
（二）做好小微客户关系维护工作。积极做好目标小微客户的维护工作，对暂无融资意向的客户定期进行上门回访，积极推荐烟台农商银行优质信贷产品，深挖客户融资潜力。对于有需求的客户精准对接，互信互赢，不断提升烟台农商银行小微企业服务水平和融资满意度。
（三）定期做好小微企业融资统计工作。按照对接工作要求，结合融资对接工作中发现的问题，查找小微企业金融服务的不足和差距，认真分析小微企业提出的意见建议，研究探索建立推动改进小微企业金融服务的长效机制。积极做好辖内投放小微企业融资统计工作，保质保量完成小微企业两增、两控的目标。（本文作者为烟台农村商业银行股份有限公司信贷资产管理部 刘杰）
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