重阳节的“养老”话题：“老有所养”需提前规划

    重阳节,也被称为“老人节”，自古以来就有在重阳节祭祖和开展敬老活动的习俗。社会越文明越提倡敬老、爱老，这是精神文明发达的表现，但是能够让每一个老人都“老有所养”、“老有所尊”，却需要强大的物资文明作基础。

    最近，31岁的赵先生着实有些心力交瘁，刚满60岁的父亲被确诊为肺癌已住院20多天，作为家中的独子，整日奔波在医院、家和工作单位之间。在父亲住院的这20多天里，赵先生的生活彻底改变了，他不仅要照顾父亲支付昂贵的医药费，还要继续上班维持生计，虽然父母都有退休工资但只能满足两位老人的平时的日常开销，如今父亲这一病，高昂的医疗费让家里很快变得拮据起来，对全家人来说身、心都受到了重重的打击，而这份对父亲应尽的“养老责任”越来越让赵先生喘不过气来，但却无法回避。

    面对这个许多人都可能遇到的现实问题，众多刚刚承担起家庭责任的80后们都不得不开始思考，在当前的社会形势下，如何才能让父母或未来的自己“老有所养”、“老有所尊”？

    据了解，我国目前的养老体系由三大支柱构成：社会基本养老保险、企业年金和商业养老保险。社保虽然覆盖广，但保障水平有限。企业年金，由企业和员工共同缴纳，对企业而言负担沉重，截止2011年底全国只有4.49万户企业建立了企业年金，参加职工人数仅为1577万人。所以，要想未来养老有保障，商业养老保险是最好的补充手段。可以让更多老年人安享晚年，但是投保养老险需趁早规划，同时还要兼顾养老、重疾、意外等多种保障需求的理性搭配。

   “老有所养”早规划

   由于老年人患病和遭受意外的风险较高，近年来，很多子女想到为父母投保，如购买一些风险保障等。然而，目前市场上的保险品种虽多，但大多对投保年龄做了诸多限制，普遍为55岁、60岁和65岁。因此阳光人寿保险专家建议，为避免“无保可投”的尴尬状况出现，争取获得更多比较选择保险产品的机会，子女为老人购买保险需趁早。

   另一方面，从保险产品的费率考虑，在父母年纪不大时为他们投保，保费相对更加便宜。就拿一款某保险公司的重疾险分析来看，如果投保年龄相差10岁，则购买同一款产品的保费有时会相差20%甚至50%。同时，保险公司的体检要求非常严格，一旦父母身体状况下降，可能因为健康原因被保险公司拒保或者被要求增加保费。

    保障全面才科学

    养老是个很宽泛的问题，它包含了老年将面临的各种意外风险、医药费用、必要生活开支等。因此大家在做养老规划时，应同时要兼顾意外、重疾、养老的理性搭配，退休时才会底气十足，不惧风险。

    保险产品最基本功能在于保障，能为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障，其次它还具备资产保值、投资增值的理财功能，也是一种简便快捷和自由灵活的理财手段，客户完全可通过购买保险产品进行退休理财。(杨宇琪)