中年理财:不要把鸡蛋放入同一个篮子

理财前家庭投资资产配置

理财后家庭投资资产配置

郭晨凯 制图

　　理财师简介：

　　中行外滩23号

　　组员：

　　罗毅 中行上海分行营业部理财中心副主任 CFP

　　李婷 中行上海分行营业部理财中心理财客户经理 CFP

　　李璟 中行上海分行营业部路支行副行长 CFP

　　家庭介绍：

　　丈夫：王先生 医生 45岁

　　妻子：张女士 医生 40岁

　　子女：一对双胞胎女儿 初中

　　财务状况：

　　收入方面：王先生月收入5000元，张女士月收入3500元，年终奖两人共计6000元。

　　家庭资产：拥有20万元的定期存款和5万元的活期存款，没有炒股或者基金、债券投资；另外，还有1万元左右的美元存于银行；自住一套现价80万元的老公房，房屋贷款已还清。

　　支出方面：家庭的每月基本生活开销维持在3000元左右；房屋物业管理费每月100元；双胞胎女儿教育费用每月大概800元；夫妻两没有任何商业保险支出，只是给双胞胎女儿们各投了一份综合险，每年的保费总支出为5000多元。

　　理财目标：

　　2年内将目前价值80万的老公房换成一套120万元以内的新房；

　　4年后购买一台10万元左右的车；

　　6年内准备双胞胎女儿的大学教育费用；

　　15年后安心退休，并维持现有生活水平。