泰安工行强化风险点防控为业务健康发展保驾护航

    今年以来，泰安工行扎实推进执行力建设，以十二个风险点防控为切入点，提高贯彻制度的执行力，积极采取措施，对风险点业务重点防控，为各项业务健康发展保驾护航。
    强化银企对账管理，不断提升风险控制能力。一是加强客户对账地址信息维护管理，及时对客户信息进行修改和维护，确保每个对账客户信息准确、完整。二是明确对账岗位职责，规范对账操作流程。三是加强网银对账客户培训工作，做好跟踪服务工作，提高网银点击率。四是加强对账业务检查，定期通报，并纳入运行专业绩效考核。
    严格定期存款提前支取操作流程。首先根据风险环节和风险点进行严格把关，其次根据各个环节的风险点进行有效防控。一是严把审查关。对客户提供的存款凭证和存款人有效身份证件真实性和有效性进行严格审查。二是严把查询关。通过联网核查确认身份证件是否有效，打印客户身份证件相关要素并留存身份证复印件。三是严把操作关。办理个人定期存款提前支取必须由内控副主任审核、远程授权后办理。
    进一步加强结算账户管理。一是明确单位结算账户管理岗位职责，按规定建立健全开销户登记制度。建立银行结算账户档案管理制度，做到资料内容真实、完整、合规，账户专袋整理。二是认真履行尽职调查义务，及时向工商部门核实单位客户提交文件的真实性。三是严格执行岗位分离制度，做到受理、审核、操作三分离。四是严禁客户经理及其他内部人员代办开立账户。
    严密查阅下载保管客户信息防控措施。一是各行网点要按照协助查询、冻结、扣划有关规定，对公检法等有权机关的查询严格进行审核。二是在《协助查询、冻结、扣划登记簿》上详细登记相关内容。三是严格查询制度，凭证原件不得外借。四是有权机关查询、冻结、扣划书作为档案永久保管。
    采取有效措施，强化会计印章管理。一是加大培训力度，让每个柜员真正理解业务印章的重要性。二是针对目前业务运营流程改革，要求各行柜员严格按规定的范围使用印章，做到不错用、串用、提前或过期使用会计印章，有效地防范会计印章操作风险。三是严格管理，规范印章保管和使用。将全行会计印章全部纳入核算要素管理系统进行管理，严禁出现会计印章游离于核算要素管理系统之外的现象。四是强化检查监督力度，将会计印章纳入重点监管和检查督导范围；并纳入绩效考核，对违反规定的，按照《员工违规行为处理暂行规定》和《违规积分管理规定》予以处罚。
    规范票据业务操作，切实防控票据业务风险。一是按照《会计核算规程》要求，强化票据证（物）账分管。二是按照规定分别依据票面金额和保管件数纳入表外科目进行核算。三是明确质押票据的出入库手续，由信贷人员双人在交接区监控下办理出入库交接手续。四是强化票据账务核算，对入库保管的票据应与会计部门进行定期核对，双方在余额表上签章，余额表由会计部门专夹保管。五是加强对票据的审核，凡是质押、贴现的票据，必须经过真伪鉴定后办理相关会计核算手续，并监督信贷人员加锁入库保管。