□牡丹晚报记者 陈 力

　　大学校园充斥贷款广告

　　3月27日，记者来到菏泽学院，在路面上、公告栏、雕塑上均发现了“校园贷”广告的身影。既有直接提供“大学生贷款”的小广告，也有打着各类分期消费名义的网络信贷广告，内容可谓五花八门。

　　“消费贷、助学贷、平安易贷”，在一个提供“大学生贷款”的小广告上，对方宣称“无任何前期费用，仅凭身份证、学生证最快当天拿钱”，并留有微信和电话。“你们是不是给大学生提供贷款？能提供多少金额？利息是多少？”记者以学生身份拨了过去。一男子在电话中称，他们就是为大学生提供贷款服务的平台，并且不需要任何抵押，只需要身份证明就可以了，贷款金额和利息要看学生的具体情况，比如大一和大三的额度就不一样，利息也不同。

　　随后，对方通过微信给记者发过来一张顾客申请表，需要填大概30多项，比如申请金额、学校名称、学历层次、所在年级、每月生活费和支出情况、学信网账号和密码、父母联系电话、单位和住址，是否在其他平台贷款等，同时还需要提供最近4个月的通话详单。这名男子特别提醒，要注明什么时候给谁打电话方便，这样会方便和加速审核，尽快拿到贷款。

　　网贷平台“抢滩”校园

　　与贷款小广告不同，校园内各类分期购物平台、P2P以及电商三种类型平台成为“校园贷”的主要提供者，而记者在调查中了解到，不少大学生也都有使用校园贷进行分期消费的经历，各类分期消费贷款在校园的潜力不可小觑。

　　在 “春季大学生分期购物节”，正品行货iphone6S原价5288元，现价4188元；“新人特权”3000元取现金免息，秒到账，再免费送20元话费”等诱人的广告比比皆是。

　　牡丹晚报记者在调查中了解到,这些广告背后，是一大批类似于爱学贷、分期乐、趣分期这类平台的身影。这类平台主要以大学生客户群为主，通过为大学生提供分期消费贷款或小额现金贷款。2009年银监会下发通知，明确要求不得向未满18周岁的学生发放信用卡。各大商业银行停止针对大学生发放信用卡，这给了大学生分期购物平台成长土壤。

　　那么，校园贷的盈利模式是怎样的呢？业内人士透露，主要的利润来源有两块，一块是贷款给学生的利息、服务费、手续费等收入；另一块来自供应端的商品价格差价，“这些平台一般采购量比较大，可以从供应商那里拿到比市面上优惠的价格”。

　　宣称月息0.99%，实际年利率超过20%

　　“校园贷”产品经常打出“利率低至0.99%每月”甚至“零首付、零利息”这样的噱头，但实际的贷款资金成本并不低。理财规划师张鹏告诉记者，分期消费或者分期现金贷款一般是以等额本息的方式还款，表面上看每月还的利息相对本金利率不高，但实际上本金每月在递减，如果换算成每月还息到期还本，实际的年化利率“还是比较高的”。

　　以一家分期平台推出的手机为例，爆抢价5688元，月供为293.32元起，分24期还款，表面上看每月仅需支付“服务费”56.32元，一年利息只需675.84元，年利率11.88%。但由于本金每月都在减少，按实际使用资金成本测算，资金成本超过了20%。

　　虚荣心作祟，贷款容易还款难

　　韩立 （化名）在我市某高校读大一。来自普通工薪阶层家庭的他每月生活费不足千元，除了伙食费，再加上需要买一些学习资料，基本所剩无几。看着周围一些同学都拿着名牌手机、平板电脑，他羡慕不已，也想赶紧换换“装备”，可是单靠每月那点生活费哪里够？

　　去年底，通过校园内的广告，他在一家分期付款网站上注册成为会员，并分期付款购买了一部名牌手机，为此他多付了将近400元的利息。拿到手机的他觉得在同学面前很有面子。然而虚荣心背后，还款的压力却让他吃不消，本来就拮据的生活更是雪上加霜。最终不得不硬着头皮向家里求援，一次性还清了欠款。

　　采访中记者了解到，目前,大多数大学生敢花钱却又没钱花，收入主要靠父母，集体生活又让他们不自然地就会互相攀比，彼此模仿。学生们的家庭条件各不相同，有钱人家的孩子毕竟是少数，于是不少大学生就选择信贷类产品来满足自己的需求。“校园贷”之所以有市场，主要是看中大学生群体有着旺盛的购买力和与之并不匹配的资金来源。

　　大学生应提高警惕

　　对于校园贷款行为，大多数受访家长表示坚决反对。“孩子没有稳定收入来源，月供怎么还？万一为了钱走上歧途怎么办？最终害的还是我们家长。”市民王女士表示，这种额度很小的贷款，虽然每笔还款数量不大，很容易让大学生忽视自身的财务风险，他们的自控能力相对比较弱，不排除部分学生是为满足虚荣心或者互相攀比而提前消费，应该进行抵制。

　　“大多数人知道，无论是信用卡还是网上借贷公司，逾期还款的结果都是一样的，影响信用记录、收取利息和滞纳金，如果超过一定金额就会被起诉。”菏泽某银行客户经理侯伟告诉记者。

　　记者了解到，目前，“校园贷”广告已经引起我市各所高校的关注，并开展集中清理行动，同时查清来源，加强对在校学生的教育，要求学生树立正确的消费观，切勿盲目消费。

　　几天前，河南牧业经济学院大二学生郑旭用同学的信息在网络平台贷款买彩票，欠下60万元无力偿还跳楼身亡的悲剧引发震动。而在菏泽各高校中，“校园贷”已经兴起。“无需担保、不用抵押、取现金秒到账，零利息零手续费……”的网络信贷广告充斥着校园，宣称为大学生消费、创业等提供各类资金。那么，“校园贷”真如商家所说“无门槛、无利息”吗？牡丹晚报记者昨日进行了深入调查。