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个人理财：百舸争流
——关注理财市场 （上）
来源： 大众网－大众日报
2003-10-31
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你方唱罢我登场。招商银行理财文化月日前刚刚拉开帷幕，中国建设银行山东省分行营业部理财中心又紧接着开了张。加上今年早些时候“杀”入的中国工商银行、中国农业银行以及中国民生银行，省城个人理财市场可谓步入了“战国时代”，高端客户成了各家银行争相“拉拢”的对象，门槛降了又降，各种各样的优惠甚至免费服务，也频频抛出。
中国人民银行济南分行截至９月末的统计数字显示，我省居民储蓄存款余额达到６６６２亿元，比年初再增８５３亿元，同比多增２２０亿元，增幅远高于同期ＧＤＰ的增长速度，这表明民间有大把的钱需要保值增值。然而近两年利率一再调低、股市持续低迷，更多的投资渠道尚未打开，即使有个别新的投资品种，一般客户短时期内也较难驾驭，这种情况下怎样让手里的钱保值增值呢？于是，银行个人理财进入了先富起来的这部分人的视线。
对银行来说，个人理财也是前景不容置疑的业务，批量大、风险低、经营收益稳定，这些优势让银行家们相信，个人理财将成为银行新的利润增长点。据说，在西方发达国家，个人理财业务几乎深入每一个家庭，业务收入已占到银行总收入的３０％以上；在美国，银行个人理财业务的年平均盈利增长甚至达到了１２％—１５％。据省城最早推出个人理财业务的招行济南分行统计，其贵宾客户人均存款达７０多万元，远远超过一般客户，甚至超出招行限定的“门槛”２０多万元，再次印证了银行业“二八”规律的存在。
跟普通客户相差不多的服务成本，对银行的贡献却几乎是云泥之别，高端客户成为各家银行争抢的“香饽饽”也就不难想象了，尤其是目前在济南，能够达到银行限定的门槛、同时愿意接受银行理财的人还不很多的情况下。招行济南分行个人银行部总经理王丽认为，一部分客户是对个人理财业务还不了解，还有些人是出于种种考虑不愿“露富”。据了解，招行在济开展贵宾理财服务一年，时至今日，贵宾卡共发行了４１０张。而招行的统计显示，其实几倍于这个数字的客户的金融资产，已经超过了银行限定的“门槛”。
当高端客户成为一种“稀缺资源”，各家银行的“服务战”便一再升级。目前省城各家银行的个人理财已经涵盖资产类、负债类、结算类、委托代理类等所有涉及客户的产品，以及理财咨询分析、投资方案设计等内容，对贵宾客户优先、优惠甚至免费的服务项目也逐渐增多。对此，招行济南分行副行长刘建军认为：贵宾客户对银行的贡献大，银行回报客户也是情理之中的事。近日，招行在济南遥墙机场特设了一间“金葵花”贵宾候机室，该行的贵宾客户可以免费享受特别登机服务，ＶＩＰ客户的礼遇延伸到了银行之外。
但必须指出的是，由于政策层面等因素的限制，目前各家银行所推出的理财服务，还停留在咨询水平上，并不能提供真正的增值服务；甚至有的银行所提供的个人理财服务，还只是银行各项个人业务的总汇。而银行个人理财业务中最吸引人的“一对一”贵宾服务，也因为“理财师”需要具备非常全面的专业技能，而目前省城银行这种高水平的客户经理比较有限，导致现阶段提供的理财服务还不够完善，个人理财真正深入人心，尚需时日。
□ 魏震
编辑：余梁
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