有关人士建议：有必要将国家助学贷款经办银行由学生学校所在地，转移到学生家庭所在地，这样可方便经办银行对学生贷款资格的审查甚至逾期后的追索。承办主体应由国有商业银行，扩大到包括农村信用社在内的所有存款金融机构，方便对来自农村学生的服务。由地方财政牵头，筹集资金设立教育助学担保基金。
　　“去年７月毕业的２７３名国家助学贷款学生中，与银行保持联系的只有１５人，占比为５·５％。”中国农业银行某地分行进行的一项调查，把大学生信用以及国家助学贷款的风险推至我们眼前。
　　记者从农行山东省分行了解到，截至目前，该行发放的国家助学贷款中有８万元逾期。虽然这一数字只占该行国家助学贷款余额２４８７万元的百分之零点几，但工作人员告诉记者，“国家助学贷款开办时日尚浅，绝大部分贷款还没进入还款期，但风险已经开始显现。”
　　有关经办银行反映，大学生毕业后流动性较强，就业去向难以确定，而目前趋紧的就业形势也使大学生未来的收入难以估算，这些都是潜在的风险因素。
　　一位业内人士告诉记者：“国家助学贷款因为期限长，单笔金额小，涉及人数、笔数、环节多，本来管理成本就高，如果再形成一批坏账，放得越多，赔得越狠，又怎么能调动银行的积极性？”
　　据了解，目前商业银行发放１万元一般性商业贷款（按一年期），实际利息收入为６９０·３元，而同样金额的助学贷款利息收入则为５３１元，比一般性贷款少收入近１６０元。由于国家个人信用体系尚不健全，贷款一旦出现逾期，银行和学校对毕业后不归还贷款本息的学生，目前基本上没有有效的办法进行制约。另外，高校国家助学贷款风险基金也尚未建立，商业银行发放贷款所造成的损失因此得不到弥补。
　　有关人士称，从银行角度来说，发放国家助学贷款本来就是件“良心活”，如果贷款风险凸现，难免会挫伤其加速发放贷款的主动性。
　　影响国家助学贷款发放进度的因素尚不止于此。在某些经济落后地区，特别是地方所属普通高等学校，大部分学生来自农村，相当一部分经济困难的学生得不到贷款资助。据有关部门的统计，我省实际获得国家助学贷款的人数仅占申请人数的７１％，也就是说，即使能够申请，还有近三成的学生最终得不到贷款。
　　此外，国家助学贷款的数额和期限也有些不尽合理。目前执行的每人每学年最高６０００元的贷款标准不能满足部分收费较高专业学生的贷款需求。据调查，近年来各高校外语、艺术等专业一年的学费就在４０００—６０００元左右，加上住宿费和生活费，６０００元的贷款标准显然不能完全满足需求。最长８年的贷款期限也应适当延长，依目前的就业形势及不同行业的工资水准，让所有受贷本科生在毕业４年内还清贷款本息，也不是件容易的事。
　　凡此种种，出现眼下这样学生申请多、签订合同少、发放比例低、供需矛盾大的状况，并非偶然。
　　怎样扭转这种状况呢？中国人民银行济南分行有关人士调研后认为，有必要将国家助学贷款经办银行由学生学校所在地，转移到学生家庭所在地，这样可方便经办银行对学生贷款资格的审查甚至逾期后的追索，打消经办银行的顾虑。考虑到贫困生多来自农村，他们建议国家助学贷款承办主体由国有商业银行，扩大到包括农村信用社在内的所有存款金融机构。同时由地方财政牵头，筹集资金设立教育助学担保基金。此外，政府部门还应督促财政贴息资金、呆坏账损失核销、利息收入营业税免征等优惠政策的落实，尽量减少银行的顾虑。
　　同理，人行有关人士建议，也应适当减轻学校的压力，比如取消目前学校充当介绍人、见证人的做法，促使高校更加积极主动地配合商业银行开展工作，以更严密地防范助学贷款的风险。
　　“不让一名大学生因经济困难而辍学，这不是一个简单的口号，需要全社会的共同努力。”人行有关人士如是说。