最近有媒体报道了重庆市工行一位理财师凭借自己的不懈努力，从借钱两万起步，十年成为千万富翁的故事。

　　文中提到，工行人员马进从2万元起家，不但造就了近千万元资产，而且还成为一名拥有600多位固定客户、影响1.6亿元资金走向的知名理财师。

　　马进的第一桶金是从倒卖国库券开始的。1988年大学毕业后，马进成为工行重庆分行的一名营业员。偶然间，他听到农村的一位亲戚说：“国库券现在在农村‘泛滥成灾’，农民整天都为变现问题伤脑筋。”

　　由于工作关系，马进知道当时城里的少数银行网点，其实已开设了国库券交易业务，而且存在地域差价。于是，马进决定借2万元做国库券生意。近一年时间，马进就赚了近10万元。

　　马进的第二桶金是从股市赚进的。1992年，马进被调到工行证券营业部。当时正是重庆一级半市场股票（非上市公司股票）最火的时候。市场上有万里、实业、重百、奎星楼等10多个品种。虽然他对股票一窍不通，但他决定赌一把。

　　马进花了半个月时间，亲自到这些公司作调查，最后在2元—4元之间陆续买了2万股重庆实业的股票。半年后实业登陆深交所。开盘当日，他以14元的价格全部出货，净赚20多万元。随后他又以类似手法，买了西南制药、渝开发和渝钛白的认购证和股票。三年下来，马进进账近200万元。

　　马进的第三桶金是通过房市、股市、期货等综合取得的。1997年是一个投资机遇年。那年股市正红火，重庆直辖使地产、商业充满各种机遇。马进把资金分作了四份进行投资：第一，用来投资有短线机会的金融品种，如股市、期市等。他把这类视为“高风险投资”，资金比例占20%。第二，用30%的资金投资产业。因为时间和资金有限，他只持股不参与经营。1997年，他与朋友成立了一家从事贸易业务的重庆紫荆数控机械公司。目前这家公司每年分红回报在15%左右；同年，他又投资20多万在解放碑大都会对面开了一家名为“小酒库”的酒吧，目前每个月至少能获数千元的收益；1999年，他以每平方米3000元的价格，在解放碑得意广场买下了一间145平方米的门面，开了一家“真味餐馆”，目前收益也不错。第三，把40%的资金用在当时最看好的非流通股和地产项目上。1998年起北京等地开始兴起炒房热潮，那个时候重庆房市虽然没什么动静，但他认为“很快一定也会火起来”。在资金有限的情况下，他通过间接投资有土地公司股权的方式投资。很快，负责高新区土地开发的重庆渝高公司映入眼帘。这几年高新区的土地开发轰轰烈烈，渝高效益不错，马进每年仅分红就有10万多元的进账，平均收益超过12%。未来如果成功上市，其价值将达到600-700万元。第四，自留10%的资金作为预备金，用来应付投资和生活中的不确定因素和需求。几年下来，通过这种分散投资模式，马进的资产已近千万元。

　　不过媒体的披露，让马进感到前所未有压力，无论是工作还是生活中都受到了一定的影响。上周三，《招财》周刊通过重庆市工商银行查询到马进的电话，在电话中，马进表示，媒体的报道给他工作生活造成很大压力，现在他什么也不想说，也不能说。

　　在《招财》记者的再三追问下，马进才透露了一点，那就是任何时候都有好的投资机会，以他去年为例，帮助客户做的记帐式国债收益率就达到了15%以上。

　　曾经报道过马进的《重庆晨报》的记者曾欢在电话里告诉今日商报，文章出来后的确引起较大的争议，但是内容是真实的。他觉得马进的成功在于理念不错，一开始存在赌的成分，后来资产提高了，就开始注意风险控制，实行多元化的方向。

　　理财和不理财收益相差几十倍

　　我们先抛开马进的理财故事能否复制和克隆外，但是有一点值得我们关注，那就是理财的重要性。

　　曾经有理财专家测算过，就算有100万元，如果不进行理财的话也不够养老。如果不作任何投资的话，15年也会“坐吃山空”。理财师指出，目前中国物价平稳，通胀率1%，但根据“‘十五’和2006~2015年经济发展报告”预测，2006~2015年中国每年将至少保持3%~4%的通胀率。按此水平，到2015年，100万元只相当于目前约60万元的购买水平，一家三口如果算上教育成本、消费成本的话，估计支撑不了15年，这还不包括随时可能发生的需要应急的支出。

　　那么理财和不理财的区别究竟有多大呢？《招财》记者以一个工薪阶层家庭存款20万元计算，如果仅仅无动于衷的放在银行活期存款，17年后也就是22万元，这还不包括通货膨胀和利息税的扣除。但是如果投资，哪怕是年利率5%，17年以后也会达到45.84万元；如果做的好的话，投资的利率可以达到15%，那么17年后，这20万元就会变成215万元。那么两者收益相差数十倍。

　　不过理财专家也提醒，理财理念在生命周期的不同阶段应该有所不同。在年轻时期，人的风险承受能力和收入能力都较强，这时比较合理的财务规划时压缩弹性支持和刚性消费，大量投资，此时追求的是收益;在中年以后，收入曲线普遍处于下降阶段，风险承受能力也相对较弱，这时的财务规划则应过渡到压缩投资，保证较好的生活水准。这就是说人的理财观随着生命的增长是有一个变迁的过程。

　　工薪族仍有暴富机会

　　很多人在看了马进的故事后，一方面感叹他成功的快捷，另一方面却认为自己没有赶上投资的好时候，认为现在不会再有那么好的机会，但事实是如此吗？

　　浦发银行南京分行首席外汇分析师童长庆告诉《招财》周刊，只要做一个有心人，投资理财上随时可能有暴富的机会，这一点需要工薪族的眼光，也就是前瞻性投资。

　　比如，若干年前，大家没有想到国库券的机会，但是少部分人抓住了，就发财了。现在的机会应该比以前更多了，也许三五年后，许多市民就该后悔，今天没有抓住某种机会。

　　南京市商业银行的投资分析师郭伟则表示，由于现在可交易的品种大幅增加，比如期货、外汇、权证等等，如果每个机会都能踏对，用不了10年就可以暴富。但是必须注意到，这是个小概率事件。工薪阶层投资时还是应该以稳健为主，不可能承受那么高的风险。但是只要勇敢地投资，努力地把握机会，还是很有可能短期内就让资产翻倍的，他告诉记者，仅仅上半年，在他的客户里，就有不少人投资债券收益达到20%。

　　民生银行南京分行的首席外汇分析师李俊峰表示，外汇市场中，实盘操作每年获得20%-30%收益并不是很难的事，这还不包括保证金的放大效应，如果算上复利，10年后将是可观的数字，所以只要方向把握得当，现在的机会也是很多的。

　　有关专家表示，国外经济学家早就证实，每个阶段的投资时机几乎是相等的。要不然为什么每个时期都会冒出新的富豪。前20年人们可以通过制度变革、新市场诞生发财；未来20年同样可以通过市场的高速发展和细分发财。

　　那么那些行业或者领域投资还存在暴富的机会呢？业内人士表示，其实每个投资领域机会都有，关键在于如何把握，如何把握每个领域里的子行业机会。比如，尽管房地产投资已经走下坡路，但是繁华地区的车位投资、商铺投资都是永恒的话题，如果把握的当的话，甚至年收益率能达到50%；尽管股市连续几年熊市，但是每年都存在大量的投资机会，拿今年来说吧，如果抓住了股改的机会，从6月份买进的股改股票均有30%左右的增长；此外，原先一路下跌的老基金，有的已经折价30%以上，一旦股市走牛，这些都是投资的好品种，说不定资产会翻番；此外，外汇、期货、信托、债券市场中也有很多好的品种，如企业债券、可转债都是收益很高的品种，投资者不妨关注。

　　当然，也要提醒投资者的是，任何投资都存在风险，投资者应该要有这个心理准备。马进当时炒基金也曾经亏过，但是这并不可怕，只要把握好风险的比例和程度，此外投资还需要一些勇气、一些规划，甚至包括养老计划都要涵盖进去。